Cuando es hora de inscribirse en Medicare, hay muchas cosas que considerar. Sus futuros planes de viaje deberían ser uno de ellos. Si está considerando viajar internacionalmente durante el próximo año, puede afectar sus opciones de seguro de salud y las decisiones de Medicare.
Medicare en sí no cubre viajes internacionales. Sin embargo, algunos planes de Medicare Advantage (Parte C) pueden cubrir ciertas emergencias si ocurren fuera de los Estados Unidos. Sin embargo, en la mayoría de los casos, necesitará un seguro de viaje complementario.
Si planea viajar fuera del país, es una buena idea revisar los detalles de sus planes actuales de Medicare o de seguro médico privado para asegurarse de estar cubierto en caso de una emergencia.
Si no tiene cobertura para viajes internacionales, puede explorar otras opciones para ayudar a llenar los vacíos en su cobertura. Exploraremos sus opciones, incluidos los planes complementarios de Medicare (Medigap), el seguro de viajero a corto plazo o la cobertura a largo plazo a través de Medicare Advantage.
¿Cuáles son las partes de Medicare?
Medicare es un término amplio para describir la cobertura de atención médica para estadounidenses mayores de 65 años. El programa del gobierno se divide en cuatro partes: A, B, C y D.
No está inscrito automáticamente en estos programas; debe inscribirse durante el período de inscripción. Puede elegir los mejores planes para sus necesidades de atención médica.
La mayoría de los estadounidenses se inscriben en Medicare partes A y B. Para calificar para otra cobertura de Medicare, también debe estar inscrito en las partes A y B.
La Parte B de Medicare es esencialmente una cobertura médica tradicional que cubre las consultas médicas ambulatorias. La Parte A brinda cobertura hospitalaria. Si necesita cobertura de medicamentos recetados, entonces puede considerar inscribirse en Medicare Parte D.
¿Qué es Medicare Advantage?
Los planes Medicare Advantage incluyen la cobertura de la Parte C de Medicare. Dependiendo del plan que elija, su plan puede incluir cobertura para medicamentos de la vista, auditivos, dentales y recetados.
Los planes de Medicare Advantage generalmente lo limitan a los médicos e instalaciones dentro de una HMO o PPO y pueden o no cubrir la atención fuera de la red.
Para comprar un plan Medicare Advantage, ya debe estar inscrito en Medicare partes A y B. La cobertura a través de un plan Medicare Advantage se ofrece a través de un plan de seguro privado.
Los planes Medicare Advantage pueden reducir sus costos de bolsillo en general o proporcionar cobertura adicional, como cuando viaja.
¿Cuándo lo cubre Medicare Advantage durante un viaje internacional?
Medicare Advantage se ofrece a través de compañías de seguros privadas que tienen contratos con el programa federal de Medicare. Sin embargo, al igual que el seguro privado tradicional, Medicare Advantage no necesariamente cubrirá los problemas de salud que surjan si se encuentra fuera de los Estados Unidos.
Si tiene Medicare partes A y B, existen tres excepciones para la cobertura fuera de los Estados Unidos y sus territorios:
- Tiene una emergencia médica que surge mientras está en los Estados Unidos, pero el hospital más cercano está fuera del país.
- Necesita atención, independientemente de si es una emergencia, dónde vive en los Estados Unidos y el hospital más cercano a su hogar está fuera del país.
- Está viajando entre Alaska y los Estados Unidos continentales a través de Canadá y tiene una emergencia médica que requiere que vaya a un hospital canadiense. (Es importante tener en cuenta que Medicare solo cubre esta situación si puede probar que estaba viajando por Canadá "sin demoras injustificadas").
Con cualquiera de los escenarios anteriores, su plan tradicional de Medicare solo cubrirá los gastos que estarían cubiertos en los Estados Unidos.
Si recibe tratamiento en un hospital extranjero, es importante saber que el personal no puede presentar ningún reclamo ante Medicare. En tales casos, deberá pagar de su bolsillo por el tratamiento y luego presentar un reclamo a Medicare para el reembolso solo si cumple con uno de los criterios anteriores.
Medicare Advantage puede cubrirlo automáticamente en caso de una emergencia fuera del país, independientemente de los tres escenarios anteriores. Sin embargo, eso depende de la cobertura específica incluida en el plan exacto que tenga con su proveedor privado.
No hay reglas que dicten si Medicare Advantage cubrirá un cierto porcentaje de las facturas de hospitales extranjeros.
Si planea viajar fuera del país y también está recibiendo tratamiento para enfermedades crónicas, entonces un plan Medicare Advantage puede valer el costo adicional si su plan específico cubre atención médica fuera de los Estados Unidos.
Es importante consultar con su compañía de seguros antes de viajar para saber cuánto, si corresponde, su plan individual cubre emergencias de atención médica internacional.
¿Qué planes de Medicare pueden proporcionar cobertura si planea estar fuera del país en 2020?
Para calificar para cualquier plan Medicare Advantage, debe estar inscrito en las partes A y B de Medicare. Esto garantiza que tenga servicios de atención hospitalaria y ambulatoria nacionales.
En algunos casos, es posible que se le reembolse si viaja internacionalmente y necesita ver a un médico. Sin embargo, es posible que pague altos costos de bolsillo.
Ventaja de Medicare (Medicare Parte C)
Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer más cobertura internacional porque son a través de proveedores de seguros privados. Sin embargo, no todos los planes son iguales.
Si planea viajar con frecuencia y está buscando un plan que incluya los beneficios de las partes A y B de Medicare, es posible que desee pagar más por adelantado por un plan Medicare Advantage que cubra los costos fuera de su estado de origen o fuera del pais.
Seguro complementario de Medicare (Medigap)
Medigap es el seguro complementario oficial ofrecido a través del programa Medicare. Es diferente de los planes Medicare Advantage en que no cubre cosas como cuidado a largo plazo, visión, odontología, audífonos, anteojos o enfermería privada.
Medigap es otra opción de seguro privado dentro de Medicare que está diseñada para ayudar a cubrir costos como deducibles, copagos y otros servicios médicos no cubiertos por otras partes de Medicare.
Medigap también puede ayudarlo a compensar altos deducibles y copagos para el seguro mientras viaja. De hecho, dependiendo del plan que elija, Medigap puede cubrir hasta el 80 por ciento de las emergencias médicas internacionales una vez que haya alcanzado su deducible y esté dentro del límite máximo de su póliza.
Ya debe estar inscrito en las partes A y B de Medicare para ser elegible para Medigap. Dado que Medigap se ofrece a través de compañías de seguros privadas, la cantidad de cobertura de atención médica internacional, si la hubiera, dependerá del plan específico que compre.
¿Hay otras opciones de seguro disponibles cuando viaja?
Si tiene un presupuesto limitado, otra opción es obtener un seguro de viajero complementario. Este no es un seguro médico, sino un plan a corto plazo que cubre emergencias mientras está fuera del país. También puede comprar un seguro a corto plazo a través de un planificador de viajes.
El problema es que deberá comprar la cobertura con anticipación para un itinerario específico. No puede comprar un seguro de viajero una vez que ya haya abandonado el país.
Además, no todos los planes suplementarios cubren condiciones preexistentes. Si tiene condiciones de salud crónicas, asegúrese de revisar las exclusiones antes de comprar un seguro de viaje.
¿Medicare lo cubre si viaja a Puerto Rico?
Puerto Rico es un territorio de los EE. UU., Por lo que su plan de Medicare cubrirá sus viajes a la isla. Los residentes de Puerto Rico también son elegibles para Medicare.
Las mismas reglas se aplican a otros territorios de EE. UU., Incluyendo:
- Samoa Americana
- Guam
- Las islas marianas del norte
- Islas Vírgenes de EE. UU
La línea de fondo
Si viaja, los planes Medicare Advantage (Parte C) pueden tener ventajas sobre las partes A y B de Medicare para usted. Sin embargo, dado que estos son planes de seguro privados, Medicare Advantage no cubre automáticamente los costos durante los viajes internacionales.
Es importante revisar su póliza antes de viajar y considerar la cobertura complementaria con Medigap o el seguro de viajero si le preocupa el costo potencial de la atención médica mientras está fuera del país.
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