- Medigap plan C es un plan de cobertura de seguro suplementario, pero no es el mismo que el de la Parte C de Medicare.
- Medigap Plan C abarca una serie de gastos de Medicare, incluyendo la Parte B deducible de $ 198.
- A partir del 1 de enero de 2020, el Plan C ya no está disponible para los nuevos afiliados de Medicare.
- Puede conservar su plan si ya tiene el Plan C o si era elegible para Medicare antes de 2020.
Es posible que haya visto que hay cambios en los planes Medigap a partir de 2020, incluido el Plan Medigap C. A partir del 1 de enero de 2020, el Plan C se suspenderá. Si tiene Medicare y un plan de suplemento de Medigap o se está preparando para inscribirse, es posible que se pregunte cómo le afectan estos cambios.
Lo primero que debe saber es que el Plan C no es lo mismo que Medicare Parte C. Suenan similares, pero la Parte C, también conocida como Medicare Advantage, es un programa completamente diferente al Plan C.
El Plan C es un plan popular de Medigap porque ofrece cobertura para muchos de los costos asociados con Medicare, incluido el deducible de la Parte B. Según las nuevas reglas, si ya está inscrito en el Plan C, puede mantener su cobertura.
Sin embargo, si es nuevo en Medicare y estaba considerando el Plan C, no podrá comprarlo. La buena noticia es que hay muchos otros planes de Medigap disponibles. En este artículo, hablaremos sobre por qué el Plan C desaparecerá y qué otros planes podrían ser adecuados para usted.
¿Va a desaparecer el Plan C de Medigap?
En 2015, el Congreso aprobó una legislación llamada Ley de Reautorización de Acceso a Medicare y CHIP de 2015 (MACRA). Uno de los cambios realizados por esta decisión es que los planes de Medigap no pueden proporcionar cobertura para el deducible de la Parte B. La regla entró en vigencia el 1 de enero de 2020.
Este cambio se realizó para disuadir a las personas de visitar el consultorio de un médico u hospital cuando no era necesario. Al exigir a todos que paguen de su bolsillo el deducible de la Parte B, el Congreso espera reducir las visitas por dolencias menores que podrían manejarse en casa.
El Plan C es una de las dos opciones del plan Medigap que cubre el deducible de la Parte B (la otra es el Plan F). Esto significa que ya no se puede vender a nuevos afiliados debido a la nueva regla MACRA.
El deducible de la Parte B para 2020 es de $ 198.
¿Qué sucede si ya tengo un Plan C de Medigap o quiero inscribirme en uno?
Puede conservar su Plan C si ya lo tiene. Mientras esté inscrito antes del 31 de diciembre de 2019, puede seguir usando su plan.
A menos que la compañía decida ya no ofrecer su plan, puede conservarlo por el tiempo que tenga sentido para usted. Además, si fue elegible para Medicare el 31 de diciembre de 2019 o antes, también puede inscribirse en el Plan C.
Las mismas reglas se aplican al Plan F. Si ya lo tenía, o si ya estaba inscrito en Medicare antes de 2020, el Plan F estará disponible para usted.
¿Hay otras opciones de planes similares disponibles?
El Plan C no estará disponible para usted si es elegible para Medicare en 2020. Aún tendrá muchas otras opciones para los planes de Medigap que cubren muchos de sus gastos de Medicare. Sin embargo, esos planes no pueden cubrir los costos de los deducibles de la Parte B, según la nueva regla.
¿Qué cubre el Plan C?
El Plan C es muy popular debido a lo completo que es. Muchas tarifas de costos compartidos de Medicare están cubiertas por el plan. Además de la cobertura del deducible de la Parte B, el Plan C cubre:
- el deducible de la Parte A de Medicare
- Costos de coseguro de la Parte A de Medicare
- Costos de coseguro de la Parte B de Medicare
- coseguro hospitalario por hasta 365 días
- las primeras 3 pintas de sangre necesarias para un procedimiento
- coseguro en un centro de enfermería especializada
- coseguro de hospicio
- cobertura de emergencia en un país extranjero
Como puede ver, casi todos los costos que recaen en los beneficiarios de Medicare están cubiertos con el Plan C. El único costo que no está cubierto por el Plan C es lo que se conoce como los "cargos excesivos" de la Parte B. Los cargos en exceso son un monto superior al costo aprobado por Medicare facturado por un proveedor de atención médica por un servicio. Los cargos excesivos no están permitidos en algunos estados, por lo que el Plan C es una excelente opción.
¿Qué otros planes integrales están disponibles?
Hay una variedad de planes de Medigap, incluidos el Plan C y el Plan F. Si no puede inscribirse en ninguno de ellos porque no era elegible para Medicare antes de 2020, tiene un par de opciones para una cobertura similar.
Las opciones populares incluyen los Planes D, G y N. Todos ofrecen una cobertura similar a los Planes C y F, con algunas diferencias clave:
- Plan D. Este plan ofrece toda la cobertura del Plan C, excepto el deducible de la Parte B.
- Plan G. Todos los costos, excepto el deducible de la Parte B, también están cubiertos por este plan.
- Plan N. Bajo el Plan N, todos sus costos están cubiertos con algunas excepciones. El deducible de la Parte B no está cubierto, y usted será responsable de algunos copagos. Según el Plan N, pagará hasta $ 20 por algunas visitas al consultorio y hasta $ 50 por visitas a la sala de emergencias (ER) que no den como resultado la admisión al hospital.
La siguiente tabla compara los detalles de cada uno de estos planes más de cerca:
| Beneficio | Plan C | Plan D | Plan g | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Parte A deducible | si | si | si | si |
| Deducible de la Parte B | si | No | No | No |
| Parte A coseguro hospitalario | Sí (hasta 365 días) | Sí (hasta 365 días) | Sí (hasta 365 días) | Sí (hasta 365 días) |
| Parte A coseguro de hospicio | si | si | si | si |
| Parte A coseguro en un centro de enfermería especializada | si | si | si | si |
| Parte B coseguro y copagos | si | si | si | Sí (con un copago de $ 20 por visita al médico y un copago de $ 50 por ER) |
| Cobertura de viaje al extranjero | 80% | 80% | 80% | 80% |
| Cargos en exceso de la Parte B | No | No | No | No |
¿Hay una diferencia de costo entre los planes?
Las primas del Plan C tienden a ser ligeramente más altas que las primas mensuales para los Planes D, G o N. Sus costos dependerán de dónde viva, pero puede consultar algunos costos de muestra de todo el país en el cuadro a continuación:
| Ciudad | Plan C | Plan D | Plan g | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Filadelfia | $ 67– $ 248 | $ 83– $ 216 | $ 34– $ 82 | N / A |
| San Antonio | $ 100– $ 355 | $ 95– $ 268 | $ 27– $ 78 | $ 69– $ 248 |
| Columbus, Ohio | $ 123– $ 253 | $ 96– $ 181 | $ 31– $ 82 | $ 84– $ 172 |
| Denver | $ 142– $ 329 | $ 131– $ 198 | $ 113– $ 200 | $ 93– $ 176 |
Dependiendo de su estado, es posible que tenga más de una opción del Plan G. Algunos estados ofrecen opciones de Plan G de deducible alto. Sus costos de prima serán más bajos con un plan de deducible alto, pero su deducible podría ser tan alto como unos pocos miles de dólares antes de que su cobertura Medigap entre en vigencia.
¿Cómo elijo el plan adecuado para mí?
Los planes Medigap pueden ayudarlo a pagar los costos asociados con Medicare. Hay 10 planes disponibles, y Medicare requiere que estén estandarizados sin importar qué compañía los ofrezca. La excepción a esta regla son los planes ofrecidos a los residentes de Massachusetts, Minnesota o Wisconsin. Estos estados tienen diferentes reglas para los planes Medigap.
Sin embargo, los planes de Medigap no tienen sentido para todos. Dependiendo de su presupuesto y necesidades de atención médica, pagar un deducible adicional podría no valer los beneficios.
Además, los planes Medigap no ofrecen medicamentos recetados y otra cobertura complementaria. Por ejemplo, si tiene una afección crónica que requiere una receta, es mejor que tenga un plan Medicare Advantage o un plan Medicare Parte D.
Por otro lado, si su médico le ha recomendado un procedimiento que requerirá una estadía en el hospital, un plan Medigap que cubra su deducible de la Parte A y el coseguro hospitalario podrían ser una decisión inteligente.
Profesionales de Medigap:
- cobertura nacional
- cobertura para muchos costos de medicare
- 365 días adicionales de cobertura hospitalaria
- algunos planes ofrecen cobertura mientras viajas al extranjero
- algunos planes cubren extras como programas de acondicionamiento físico
- amplia gama de planes para elegir
Contras de Medigap:
- los costos premium pueden por alto
- la cobertura de medicamentos recetados no está incluida
- no se incluye cobertura dental, de la vista y otra cobertura complementaria
Puede comprar planes de Medigap en su área utilizando una herramienta en el sitio web de Medicare. Esta herramienta le mostrará los planes disponibles en su área y sus precios. Puede usar esa herramienta para decidir si hay un plan que satisfaga sus necesidades y presupuestos.
Para obtener más ayuda, puede comunicarse con su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud (SHIP) para obtener asesoramiento para elegir un plan en su estado. También puede comunicarse con Medicare directamente para obtener respuestas a sus preguntas.
La comida para llevar
Medigap Plan C es una opción de suplemento popular porque cubre muchos de los costos de bolsillo asociados con Medicare.
- A partir del 1 de enero de 2020, el Plan C fue descontinuado.
- Puede mantener el Plan C si ya lo tiene.
- Aún puede inscribirse en el Plan C si era elegible para Medicare el 31 de diciembre de 2019 o antes.
- El Congreso ha dictaminado que el deducible del Plan B ya no puede ser cubierto por los planes Medigap.
- Puede comprar planes similares sin la cobertura deducible del Plan B.
- Planes similares incluyen los planes Medigap D, G y N.
