Los planes complementarios de Medicare son planes de seguro privados diseñados para llenar algunos de los vacíos en la cobertura de Medicare. Por esta razón, las personas también llaman a estas políticas Medigap. El seguro complementario de Medicare cubre cosas como deducibles y copagos.
Si utiliza servicios médicos cuando tiene un seguro complementario de Medicare, Medicare paga su parte primero, luego su plan complementario de Medicare pagará los costos cubiertos restantes.
Hay muchos factores a considerar al elegir un plan complementario de Medicare. Siga leyendo para obtener consejos sobre cómo decidir si necesita un plan Medigap y una comparación de opciones.
Cobertura de planes complementarios de Medicare
Hay 10 planes de seguro complementario de Medicare disponibles. Sin embargo, algunos planes ya no están disponibles para los nuevos afiliados. Medicare usa letras mayúsculas para referirse a estos planes, pero no están relacionados con las partes de Medicare.
Por ejemplo, la Parte A de Medicare es un tipo diferente de cobertura que el Plan A de Medigap. Es fácil confundirse al comparar partes y planes. Los 10 planes Medigap incluyen los planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
Los planes complementarios de Medicare están estandarizados en la mayoría de los estados. Esto significa que la póliza que compra debe ofrecer los mismos beneficios sin importar a qué compañía de seguros la compre.
Las excepciones son las políticas de Medigap en Massachusetts, Minnesota y Wisconsin. Estos planes pueden tener diferentes beneficios estandarizados basados en los requisitos legales de ese estado.
Si una compañía de seguros vende un plan complementario de Medicare, debe ofrecer al menos el Plan A de Medigap, así como el Plan C o el Plan F. Sin embargo, el gobierno no exige que una compañía de seguros ofrezca todos los planes.
Una compañía de seguros no puede venderle a usted ni a un ser querido un plan de seguro complementario de Medicare si ya tiene cobertura a través de Medicaid o Medicare Advantage. Además, los planes complementarios de Medicare solo cubren a una persona, no a una pareja casada.
Cómo está cambiando la cobertura en 2020
Se realizarán algunos cambios en los planes complementarios de Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Si una persona es nueva en Medicare, ya no puede comprar un plan que cubra los deducibles de la Parte B (seguro médico).
Por esta razón, si usted o un ser querido son nuevos en Medicare en 2020, no podrá comprar Medigap Plan C o Plan F. Sin embargo, si una persona ya tiene uno de estos planes, generalmente puede mantener su plan..
Cuadro comparativo de planes complementarios de Medicare
Use la tabla a continuación para ayudar a comparar lo que cubre cada plan.
Todos los planes de Medigap cubren todo o parte del coseguro de la Parte A, los costos hospitalarios hasta 365 días adicionales después de que se agoten los beneficios de Medicare, y el coseguro o copago de cuidados paliativos.
Todos los planes de Medigap también cubren todo o parte de su coseguro o copago de la Parte B y sus primeras tres pintas de sangre si necesita una transfusión.
Este cuadro se basa en los datos de Medicare.gov para los planes 2020, y le permite comparar otras opciones para ver qué cubre o no cubre un plan individual.
| Beneficio | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Beneficio |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Parte A deducible |
No | si | si | si | si | si | 50% | 75% | 50% | si |
Parte A deducible |
| Coseguro de la Parte A y costos hospitalarios (hasta 365 días adicionales después de los beneficios de Medicare utilizados) | si | si | si | si | si | si | si | si | si | si | Coseguro de la Parte A y costos hospitalarios (hasta 365 días adicionales después del uso de los beneficios de Medicare) |
| Parte A cuidado de hospicio coseguro o copago | si | si | si | si | si | si | 50% | 75% | si | si | Parte A cuidado de hospicio coseguro o copago |
|
Deducible de la Parte B |
No | No | si | No | si | No | No | No | No | No | Deducible de la Parte B |
| Parte B coseguro o copago | si | si | si | si | si | si | 50% | 75% | si | si | Parte B coseguro o copago |
|
Parte B exceso de carga |
No | No | No | No | si | si | No | No | No | No |
Parte B exceso de carga |
| Límite de gastos de bolsillo | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5,560 | $ 2,780 | N / A | N / A | Límite de gastos de bolsillo |
| Intercambio de viajes al extranjero (hasta los límites del plan) | No | No | 80% | 80% | 80% | 80% | No | No | 80% | 80% | Intercambio de viajes al extranjero (hasta los límites del plan) |
|
Experto de enfermeríainstalacionesde cuidadode coaseguro |
No | No | si | si | si | si | 50% | 75% | si | si |
Experto de enfermeríainstalacionesde cuidadode coaseguro |
Costo de los planes complementarios de Medicare
Aunque los planes complementarios de Medicare son estándar en términos de los beneficios que ofrecen, pueden variar en precio según la compañía de seguros que los vende.
Es como comprar en una venta: a veces, el plan que desea cuesta menos en una tienda y más en otra, pero es el mismo producto.
Las compañías de seguros suelen fijar el precio de las pólizas Medigap en una de tres formas:
- Comunidad clasificada. La mayoría de las personas pagan lo mismo, independientemente de su edad o sexo. Esto significa que si la prima de seguro de una persona aumenta, la decisión de aumentarla se relaciona más con la economía que con la salud de una persona.
- Emisión de edad clasificada. Esta prima está relacionada con la edad de una persona cuando la compró. Como regla general, las personas más jóvenes pagan menos y las personas mayores pagan más. La prima de una persona puede aumentar a medida que envejece debido a la inflación, pero no porque esté envejeciendo.
- Edad alcanzada clasificada. Esta prima es más baja para las personas más jóvenes y aumenta a medida que una persona envejece. Puede ser el menos costoso cuando una persona lo compra por primera vez, pero puede llegar a ser el más costoso a medida que envejece.
A veces, las compañías de seguros ofrecerán descuentos por ciertas consideraciones. Esto incluye descuentos para personas que no fuman, mujeres (que tienden a tener costos de atención médica más bajos) y si una persona paga por adelantado anualmente.
Beneficios de elegir un plan Medigap
- Los planes de seguro complementario de Medicare pueden ayudar a cubrir costos como deducibles, coseguros y copagos.
- Algunos planes de Medigap pueden eliminar virtualmente los costos de bolsillo para una persona.
- Si se inscribe en el período de inscripción abierta después de cumplir 65 años, las compañías de seguros no pueden excluirlo en función de sus condiciones de salud.
- Los planes de Medigap cubrirán el 80 por ciento de sus servicios de atención médica de emergencia cuando viaje fuera de los Estados Unidos.
- Hay muchas opciones de planes diferentes para elegir que mejor se adapten a sus necesidades de atención médica individuales.
Desventajas de elegir un plan Medigap
- Si bien una política de Medigap puede ayudarlo a cubrir algunos de sus costos de Medicare, no cubre medicamentos con receta, visión, odontología, audición ni ningún otro beneficio para la salud, como membresías de fitness o transporte.
- Para recibir cobertura de los servicios médicos enumerados anteriormente, deberá agregar una póliza de la Parte D de Medicare o elegir un plan Medicare Advantage (Parte C).
- Las pólizas Medigap de edad avanzada cobran primas más altas a medida que envejece.
- No todos los planes ofrecen cobertura para centros de enfermería especializada o atención de hospicio, por lo tanto, verifique los beneficios de su plan si necesita estos servicios.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage es un plan de seguro incluido. Incluye la Parte A y la Parte B, así como la Parte D, en la mayoría de los casos.
Los planes Medicare Advantage pueden ser menos costosos que Medicare Original para algunas personas. Los planes Medicare Advantage también pueden ofrecer beneficios adicionales, como cobertura dental, auditiva o de la vista.
Aquí hay un vistazo rápido a cada plan:
- Ambos planes incluyen Medicare Parte A (cobertura hospitalaria) y Parte B (seguro médico).
- La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen la Parte D (cobertura de medicamentos recetados). Una persona debe agregar planes de la Parte D si tiene Medicare Original.
- Si tiene Medicare Advantage, no puede comprar un plan de cobertura suplementaria. Solo las personas con Medicare Original pueden hacerlo.
A menudo, la decisión se reduce a las necesidades de salud individuales y cuánto cuesta cada plan. Los planes complementarios de Medicare pueden ser más caros que Medicare Advantage, pero también pueden pagar más relacionados con los deducibles y los costos del seguro.
Es posible que tenga que darse una vuelta por los planes disponibles para usted o un ser querido para ayudarlo a tomar la mejor decisión.
¿Soy elegible?
Usted es elegible para inscribirse en un plan de seguro complementario de Medicare durante el período de inscripción abierta de Medigap. Este período de tiempo es de 3 meses antes de cumplir 65 años y luego hasta 3 meses después de su cumpleaños. Durante este tiempo, tiene el derecho garantizado de comprar un plan complementario de Medicare.
Si permanece inscrito y paga su prima, la compañía de seguros no puede cancelar el plan. Sin embargo, si ya tiene Medicare, una compañía de seguros puede negarle la venta de una póliza complementaria de Medicare basada en su salud.
¿Cómo me inscribo?
Comprar un plan complementario de Medicare puede llevar tiempo y esfuerzo, pero vale la pena. Esto se debe a que la mayoría de las personas mantienen sus políticas de Medigap por el resto de sus vidas.
Comenzar con la política que mejor se adapte a sus necesidades o las de su ser querido puede ayudar a ahorrar la frustración y, a menudo, el dinero en un momento posterior.
Estos son los pasos básicos para comprar una póliza Medigap:
- Evalúe qué beneficios son más importantes para usted. ¿Está dispuesto a pagar parte de un deducible o necesita cobertura deducible completa? ¿Anticipa que necesitará atención médica en un país extranjero o no? (Esto es útil si viaja mucho). Consulte nuestra tabla de Medigap para determinar qué planes le ofrecen los mejores beneficios para su vida, sus finanzas y su salud.
- Busque compañías que ofrecen planes complementarios de Medicare utilizando la herramienta de búsqueda de planes Medigap de Medicare. Este sitio web brinda información sobre las pólizas y su cobertura, así como las compañías de seguros en su área que venden las pólizas.
- Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) si no tiene acceso regular a Internet. Los representantes que trabajan en este centro pueden ayudarlo a proporcionar la información que necesita.
- Póngase en contacto con las compañías de seguros que ofrecen pólizas que está viendo. Si bien lleva algo de tiempo, no solo llame a una compañía. Las tarifas pueden variar según la compañía, por lo que es mejor comparar. Sin embargo, el costo no lo es todo. El departamento y los servicios de seguros de su estado, como weissratings.com, pueden ayudarlo a averiguar si una empresa tiene muchas quejas en su contra.
- Sepa que una compañía de seguros nunca debe presionarlo para que compre una póliza. Tampoco deben afirmar que trabajan para Medicare ni afirmar que su póliza es parte de Medicare. Las pólizas Medigap son privadas y no un seguro del gobierno.
- Elige un plan. Una vez que haya revisado toda la información, puede decidir sobre una política y solicitarla.
Los planes complementarios de Medicare pueden ser difíciles de navegar. Si tiene una pregunta específica, puede llamar a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud (SHIP). Estas son agencias estatales financiadas por el gobierno federal que brindan asesoramiento gratuito a personas con preguntas sobre Medicare y planes complementarios.
La línea de fondo
Las pólizas de seguro suplementario de Medicare pueden ser una forma de reducir el miedo a lo impredecible, en términos de costos de atención médica. Pueden ayudar a pagar los gastos de bolsillo que Medicare no puede cubrir.
El uso de recursos estatales gratuitos, como el departamento de seguros de su estado, puede ayudarlo a usted oa un ser querido a tomar la mejor decisión con respecto a la cobertura.
La información en este sitio web puede ayudarlo a tomar decisiones personales sobre el seguro, pero no tiene la intención de brindar asesoramiento sobre la compra o el uso de ningún seguro o producto de seguro. Healthline Media no realiza transacciones comerciales de seguros de ninguna manera y no tiene licencia como compañía de seguros o productor en ninguna jurisdicción de los EE. UU. Healthline Media no recomienda ni respalda a terceros que puedan realizar transacciones comerciales.
