Medicare es un seguro de salud financiado por el gobierno disponible para personas de 65 años o más, así como para personas con ciertas discapacidades crónicas.
Opciones
Cuando se inscribe en Medicare, hay una variedad de opciones para elegir, según el tipo de cobertura que esté buscando.
- La Parte A, o seguro hospitalario, cubre visitas a la sala de emergencias y atención hospitalaria, así como atención médica a domicilio, atención en centros de enfermería y cuidados paliativos.
- La Parte B, o seguro médico, cubre la atención médica preventiva, como los servicios de diagnóstico y tratamiento para afecciones.
- La Parte C, o Medicare Advantage, es una opción de Medicare ofrecida por compañías de seguros privadas que cubre la Parte A y la Parte B, así como cobertura adicional como dental y de la vista.
- La Parte D, o el plan de medicamentos recetados, es un complemento de Medicare original que ayuda a cubrir el costo de sus medicamentos recetados.
- Medigap, o seguro complementario, es un complemento de Medicare original que ayuda a cubrir los costos de bolsillo asociados con su plan.
Cobertura
La cobertura que recibe cuando se inscribe en Medicare depende del tipo de plan que elija. La mayoría de las personas elige una de dos opciones para cubrir todas sus necesidades de atención médica: Medicare original con Parte D y Medigap o Medicare Advantage.
Costos
Hay una variedad de costos asociados con Medicare, según el tipo de plan que elija.
- Parte A: La prima mensual oscila entre $ 240-437 o puede ser tan baja como $ 0 con un plan sin prima. El deducible es de $ 1,364 por período de beneficios. El coseguro puede variar de $ 341-682 o más.
- Parte B: La prima mensual comienza en $ 135.50 y aumenta según los ingresos. El deducible es de $ 185 por año. El coseguro es el 20 por ciento de los servicios aprobados por Medicare después de que se haya pagado el deducible.
- Parte C: además de pagar los costos de la Parte A y la Parte B, un plan Medicare Advantage también puede tener su propia prima mensual, deducible anual, deducible de medicamentos, coseguro y copagos. Estas cantidades varían según su plan.
- Parte D: además de pagar las partes A y B, los costos de la Parte D varían según el tipo de cobertura de medicamentos que necesita, los medicamentos que está tomando y lo que incluye su prima y los montos deducibles.
- Medigap: el costo mensual y anual de Medigap dependerá del tipo de plan que elija. Sin embargo, un plan Medigap ayudará a pagar algunos de los costos originales de Medicare partes A y B.
Una cosa a tener en cuenta es que todos los planes Medicare Advantage tienen un desembolso máximo anual, que puede oscilar entre $ 1k-10k y más. Sin embargo, el Medicare original (partes A y B) no tiene un desembolso máximo, lo que significa que sus costos médicos pueden acumularse muy rápidamente.
¿Qué es el seguro privado?
El seguro privado es un seguro de salud ofrecido por compañías privadas. Tienen más libertad para decidir a quién cubrir, qué tipo de cobertura ofrecer y cuánto cobrar.
Opciones
Hay muchas opciones para comprar un seguro privado. Muchas personas compran un seguro privado a través de su empleador, y su empleador paga una parte de las primas de este seguro como un beneficio.
Otra opción es comprar un seguro a través del Mercado Federal de Salud. Existen cuatro niveles de planes de seguros privados dentro de los mercados de intercambio de seguros. Estos niveles difieren según el porcentaje de servicios que usted es responsable de pagar.
- Los planes de bronce cubren el 60 por ciento de sus costos de atención médica. Los planes de bronce tienen el deducible más alto de todos los planes, pero la prima mensual más baja.
- Los planes Silver cubren el 70 por ciento de sus costos de atención médica. Los planes de plata generalmente tienen un deducible más bajo que los planes de bronce, pero con una prima mensual moderada.
- Los planes Gold cubren el 80 por ciento de sus costos de atención médica. Los planes de oro tienen un deducible mucho más bajo que los planes de bronce o plata, pero con una prima mensual alta.
- Los planes Platinum cubren el 90 por ciento de sus costos de atención médica. Los planes Platinum tienen el deducible más bajo, por lo que su seguro a menudo paga muy rápido, pero tienen la prima mensual más alta.
Dentro de cada uno de estos niveles, las compañías también ofrecen diferentes estructuras de planes, como HMO, PPO, PFFS o MSA. Además, algunas compañías de seguros privadas también venden Medicare en forma de planes Medicare Advantage, Parte D y Medigap.
Cobertura
El seguro privado es responsable de cubrir al menos sus visitas preventivas de atención médica. Si necesita cobertura adicional bajo su plan, debe elegir un plan que ofrezca cobertura todo en uno o agregar planes de seguro adicionales. Por ejemplo, es posible que tenga un plan que cubra sus servicios de atención médica, pero que requiera planes adicionales para seguro dental, de la vista y de vida.
Costos
Casi todos los planes de seguro de salud, privados o de otro tipo, tienen tarifas como una prima, deducible, copagos y coseguros. Con los planes de seguro privado, los costos varían según el tipo de plan.
- Prima: una prima es el costo mensual de un plan de seguro de salud. Si tiene un plan de bronce o plata, su prima mensual será menor. Si tiene un plan de oro o platino, su prima mensual será mucho mayor.
- Deducible: Un deducible es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que su compañía de seguros pague. En general, a medida que su deducible disminuye, su prima aumenta. Los planes con deducibles más bajos tienden a pagar mucho más rápido que los planes con deducibles altos.
- Copago y coseguro: un copago es el monto que debe de su bolsillo cada vez que visita a un médico o especialista. Un coseguro es un porcentaje de los costos totales aprobados que usted es responsable de pagar después de alcanzar su deducible.
Todos estos costos dependen del tipo de plan de seguro privado que elija. Por lo tanto, debe revisar su propia situación financiera para determinar qué tipo de pagos mensuales y anuales puede pagar. También debe tener en cuenta su salud y la frecuencia con la que necesita atención médica.
¿En qué se diferencian el seguro privado y Medicare?
A continuación se muestra un cuadro comparativo de algunas de las diferencias notables entre Medicare y el seguro privado:
| Seguro médico del estado | Seguro privado | |
| Tipo de seguro | financiado por el gobierno | compañías privadas |
| Cobertura conyugal | no, los cónyuges deben inscribirse por separado | si, para algunos planes |
| Costos médicos generales | menos costoso | más caro |
| Flexibilidad general | depende del tipo de plan | mas flexibilidad |
| Opciones sin prima | común | no es común |
| Requisito de edad | 65+ a menos que califique para Medicare debido a una condición crónica | 50+ |
Las diferencias entre Medicare y el seguro privado son un determinante enorme en el tipo de plan en el que alguien se inscribirá. Por ejemplo, para alguien que necesita cobertura para dependientes, el seguro privado podría ser una opción más viable. En comparación, la investigación ha demostrado que la cobertura de Medicare ayuda a los consumidores a ahorrar dinero en costos médicos, lo que la convierte en una excelente opción para las personas mayores de bajos ingresos.
¿En qué se parecen los planes de seguro privado y Medicare?
A continuación se muestra un cuadro comparativo de algunas de las similitudes entre Medicare y el seguro privado:
| Seguro médico del estado | Seguro privado | |
| Cuidado preventivo | si, cubierto | si, cubierto |
| Estructura del plan | múltiples tipos de planes ofrecidos (con Medicare Advantage) | múltiples tipos de planes ofrecidos |
| Cobertura adicional | debe agregarse | debe agregarse |
| Desembolso máximo | sí (ventaja de Medicare) | si |
La atención médica preventiva está incluida en todos los planes de seguro de salud por ley, pero tanto Medicare como el seguro privado ofrecen una variedad de opciones de cobertura adicionales para satisfacer sus necesidades personales.
¿Qué partes de Medicare venden las compañías de seguros privadas?
Medicare Advantage, Parte D y Medigap son todas las opciones de Medicare que venden las compañías de seguros privadas.
Ventaja de Medicare
Los planes Medicare Advantage son una opción popular para los beneficiarios de Medicare porque ofrecen cobertura de Medicare todo en uno. Esto incluye Medicare Parte A y Parte B, y la mayoría de los planes también cubren medicamentos recetados, dentales, de la vista, auditivos y otros beneficios de salud. Los planes Medicare Advantage tienen los mismos costos que el Medicare original, más cualquier otro cargo que acompañe al plan.
Para inscribirse en un plan Medicare Advantage, ya debe estar inscrito en Medicare Parte A y Parte B. Una vez que haya hecho esto, puede usar la herramienta Encontrar un plan de Medicare.gov de Medicare para comprar planes Advantage en su área.
Parte D y Medigap
Si está satisfecho con su cobertura original de Medicare pero desea cobertura de medicamentos recetados y ayuda con los costos de Medicare, puede agregar la Parte D y las pólizas Medigap a su plan. La Parte D tendrá un conjunto separado de costos, como una prima y un deducible, mientras que Medigap solo tendrá una prima mensual (no un deducible).
Para inscribirse en Medicare Parte D y Medigap, ya debe estar inscrito en Medicare Parte A y Parte B. También puede usar la herramienta Encontrar un plan de Medicare que se menciona arriba para comprar estas políticas.
La línea de fondo
Medicare y las compañías de seguros privadas ofrecen cobertura de atención médica para personas mayores, pero existen diferencias entre los dos tipos de seguro.
Medicare es un seguro de salud financiado por el gobierno que puede ayudar a ahorrar en costos médicos a largo plazo pero a costa de la flexibilidad.
El seguro privado es un seguro de salud ofrecido por compañías privadas que tiende a ser más costoso pero ofrece más flexibilidad para los beneficiarios. Al elegir el mejor plan para usted, asegúrese de considerar sus necesidades personales, médicas y financieras.
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