Si recientemente ha estado buscando un plan Medicare Advantage, es posible que haya notado que algunos de estos planes se anuncian como "gratuitos".
Ciertos planes Advantage se llaman gratis porque ofrecen una prima mensual de $ 0 para inscribirse en el plan. Esto hace que los planes Medicare Advantage de prima cero sean una oferta atractiva para aquellos que buscan ahorrar dinero en los costos mensuales de Medicare.
Este artículo explorará qué cubren estos planes Medicare Advantage gratuitos, qué costos adicionales podría enfrentar y quién es elegible para un plan gratuito de la Parte C de Medicare.
¿Qué es Medicare Advantage?
Medicare Advantage, también llamado Medicare Parte C, es ofrecido por compañías de seguros privadas para personas que califican que desean más que la cobertura original de Medicare.
Los planes Medicare Advantage brindan la siguiente cobertura obligatoria:
- Cobertura hospitalaria (Medicare Parte A). Esto cubre servicios relacionados con el hospital, atención médica en el hogar, atención en hogares de ancianos y cuidados paliativos.
- Cobertura médica (Medicare Parte B). Esto cubre la prevención, el diagnóstico y el tratamiento de afecciones médicas.
Muchos planes Advantage también cubren necesidades médicas adicionales, como:
- cobertura de medicamentos recetados
- cobertura dental, de la vista y auditiva
- cobertura de fitness
- otras ventajas de salud
Cuando elige un plan Medicare Advantage de una compañía privada, hay diferentes opciones de planes para elegir. La mayoría de los planes Advantage son:
- Planes de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO). Estos cubren servicios de médicos y proveedores dentro de la red solamente.
- Planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO). Estos cobran tarifas diferentes por servicios dentro y fuera de la red.
También hay otras tres estructuras de planes para los planes de la Parte C de Medicare:
- Planes privados de pago por servicio (PFFS). Estos son planes de pago especiales que ofrecen cobertura de proveedor flexible.
- Planes de necesidades especiales (SNP). Estas son una opción de cobertura para personas con afecciones médicas a largo plazo.
- Planes de cuentas de ahorro médico de Medicare (MSA). Estos planes combinan un plan de salud con deducible alto con una cuenta de ahorros médicos.
¿Qué está cubierto en los planes 'gratuitos'?
Los planes Medicare Advantage gratuitos son planes de la Parte C de Medicare que ofrecen una prima anual de $ 0.
En comparación con otros planes de Medicare, estos planes Medicare Advantage de prima cero no cobran una cantidad anual para inscribirse en el plan.
En general, no hay diferencia en la cobertura entre un plan gratuito y un plan pago. Independientemente del costo, la mayoría de los planes de la Parte C de Medicare ofrecen partes A y B, medicamentos recetados y otra cobertura adicional.
Entonces, ¿por qué las compañías ofrecen estos planes de Medicare de prima cero? Cuando una empresa contrata a Medicare, se le otorga una cantidad fija de dinero para cubrir los seguros de las partes A y B.
Si la compañía puede ahorrar dinero en otro lugar, como mediante el uso de proveedores dentro de la red, puede transferir esos ahorros adicionales a los miembros. Esto puede resultar en una prima mensual gratuita.
Estos planes gratuitos de Medicare Advantage también son una excelente manera para que las empresas anuncien ahorros atractivos a los beneficiarios potenciales.
¿Es realmente 'gratis'?
Si bien los planes Medicare Advantage con cero primas se comercializan como gratuitos, aún tendrá que pagar algunos costos de bolsillo para la cobertura.
Prima mensual del plan Advantage
Si un plan Medicare Advantage es gratuito, no tendrá que pagar una prima mensual para inscribirse.
Prima mensual de la Parte B
La mayoría de los planes gratuitos de Medicare Advantage aún cobran una prima mensual separada de la Parte B. Algunos planes cubrirán esta tarifa, pero otros no.
La prima mensual de la Parte B comienza en $ 135.50 o más, dependiendo de sus ingresos.
Deducibles
Hay dos tipos de deducibles anuales asociados con la mayoría de los planes Medicare Advantage:
- El plan en sí puede tener un deducible anual, que es el monto que paga de su bolsillo antes de que pague su seguro.
- El plan también puede cobrarle un deducible de medicamentos.
Coseguro / copagos
La mayoría de los planes Medicare Advantage cobran copagos por visitas. Un copago es la tarifa de bolsillo que paga cada vez que recibe servicios médicos.
Algunos planes también pueden cobrar un coseguro. Este es el porcentaje de todos los costos médicos que usted es responsable de pagar.
Tipo de plan
Los planes Medicare Advantage también pueden diferir en costos según sus estructuras. Por ejemplo, los planes PPO cobran diferentes montos de copago según si su proveedor está dentro o fuera de la red.
Estos costos pueden variar incluso de año a año. Por ejemplo, los planes PFFS han experimentado un pequeño aumento porcentual en los costos cada año durante los últimos años.
¿Cuáles son los costos de Medicare?
Medicare no es un seguro de salud gratuito. Hay muchos costos diferentes que están asociados con la cobertura de Medicare.
Antes de poder inscribirse en un plan Medicare Advantage, debe tener cobertura de partes B y de Medicare. A continuación encontrará los costos asociados con esos planes.
Medicare Parte A
La Parte A de Medicare cobra una prima mensual, que puede variar de $ 240 a $ 437. Sin embargo, muchas personas están exentas de esta tarifa.
Si pagó impuestos de Medicare mientras trabajaba o recibe (o es elegible para) los beneficios del Seguro Social o de jubilación ferroviaria, puede estar exento.
La Parte A de Medicare también cobra un deducible de $ 1,364 por cada período de beneficios más un monto de coseguro, que oscila entre $ 341 y $ 682 o más.
Medicare Parte B
La Parte B de Medicare cobra una prima mensual estándar de $ 135.50 o más, dependiendo de su ingreso bruto anual. Deberá esta prima de la Parte B como parte de su plan gratuito Medicare Advantage a menos que esté cubierto por el plan.
La Parte B de Medicare también cobra un deducible de $ 185 por año, después de lo cual deberá un 20% de coseguro por todos los servicios.
Otras opciones
Si elige inscribirse en un plan complementario de Medicare como Medicare Parte D o Medigap como alternativa a Medicare Advantage, deberá una prima mensual y otros costos asociados con estos planes.
Los costos de Medicare Parte D y Medigap están determinados por el plan que elija.
A diferencia del máximo de bolsillo con un plan Medicare Advantage, no hay límite en la cantidad de costos de bolsillo que pagará por las partes A, B, D o Medigap de Medicare.
¿Calificas para Medicare?
Usted es elegible para Medicare bajo los siguientes criterios:
- Tienes 65 años o más. Todos los estadounidenses mayores de 65 años son automáticamente elegibles para Medicare. Puede solicitar Medicare hasta 3 meses antes de cumplir 65 años.
- Tienes una discapacidad. Incluso si tiene menos de 65 años, es elegible para Medicare si recibe pagos por discapacidad del Seguro Social. El Seguro Social ofrece beneficios por discapacidad para aproximadamente 14 categorías de discapacidades.
- Tienes ALS Si tiene ALS y está recibiendo beneficios por discapacidad, usted es automáticamente elegible para Medicare.
- Tiene enfermedad renal en etapa terminal. Si tiene insuficiencia renal permanente, es elegible para Medicare. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las personas con esta afección no son elegibles para actualizar a un plan Medicare Advantage.
Ciertos criterios, como recibir beneficios por discapacidad durante 24 meses, lo inscribirán automáticamente en Medicare el 25 ° mes. Si este es el caso, no necesita inscribirse en Medicare partes A y B.
Sin embargo, si es elegible para Medicare pero no está inscrito automáticamente, deberá solicitarlo en el sitio web del Seguro Social.
¿Califica para los planes Advantage 'gratis'?
No hay requisitos para los planes Medicare Advantage gratuitos. Muchos planes Advantage ofrecen una prima mensual gratuita como parte de sus ofertas de planes de atención médica.
Puede encontrar los planes de la Parte C de Medicare en su área con una prima de $ 0 utilizando la herramienta Encontrar un plan de Medicare 2020 de Medicare.gov.
Durante su búsqueda, puede usar la función "Ordenar planes por: Prima mensual más baja" para ver los planes Medicare Advantage con cero primas en su área.
Otra forma de realizar un seguimiento de sus costos de Medicare Advantage es prestar atención a los avisos de Evidencia de Cobertura y Aviso Anual de Cambio que su plan le envía cada año. Esto lo ayudará a mantenerse al tanto de cualquier cambio de precio o aumento de tarifas.
La comida para llevar
Los planes Medicare Advantage gratuitos son planes de seguro privados de Medicare que ofrecen una prima mensual de $ 0.
Si bien estos planes se anuncian como gratuitos, aún tendrá que pagar los costos de desembolso estándar por otras primas, deducibles y copagos.
Si califica para Medicare y está inscrito en las partes A y B, puede usar la herramienta Encontrar un plan de Medicare 2020 para buscar planes Medicare Advantage de prima cero en su área.
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