Medicare Advantage y Medigap son ejemplos de diferentes tipos de seguro que puede tener, pero no al mismo tiempo. Si actualmente tiene Medicare Advantage, puede cambiarse a Medigap durante ciertas ventanas de inscripción. Esto es lo que necesita saber para que esto suceda.
¿Cuándo puedo cambiar de Medicare Advantage a Medigap?
Si desea cambiar de Medicare Advantage a Medigap, hay varios pasos a seguir. Los hemos presentado aquí:
- Paso 1: Investigue los planes Medigap actualmente disponibles en su área. Es importante pensar con anticipación sobre lo que está disponible para usted y lo que mejor se adapte a sus necesidades antes de abandonar su plan Medicare Advantage actual. Las formas de investigar incluyen visitar Medicare.gov y buscar los planes de Medigap disponibles, llamar a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) y solicitar una guía de compras de comparación de Medigap, o llamar a una compañía de seguros con la que desee asegurar su plan para averiguar posibles costos.
- Paso 2: abandone su plan Medicare Advantage actual y regrese a Original Medicare. Por lo general, solo puede hacer esto durante los momentos clave del año, así que marque su calendario. Estos tiempos incluyen dentro de los primeros 12 meses de inscripción, si es la primera vez que tiene Medicare Advantage; durante el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, entre el 1 de enero y el 31 de marzo; o durante el período de elección anual para Medicare Advantage, entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre. También puede dejar su plan si se muda y su plan Medicare Advantage está ahora fuera de su área de servicio.
- Paso 3: solicite un suplemento de Medicare o un plan de seguro Medigap. Tenga en cuenta que generalmente es importante hacer esto lo más rápido posible después de que finalice la cobertura de su plan Medicare Advantage. Algunas compañías de seguros tienen reglas sobre cuánto tiempo tiene que presentar una solicitud sin tener que evaluar su estado de salud, también conocido como suscripción médica de su plan. Los expertos en seguros llaman a esto derechos de emisión garantizados. De lo contrario, es posible que deba pagar primas de salud más altas o una compañía de seguros podría negarse a cubrirlo por completo.
Por lo general, cuando una persona solicita el seguro Medigap, lo hace durante su período de inscripción abierta de 6 meses. Esto generalmente ocurre después de que cumplen 65 años y después de que su Parte B de Medicare entre en vigencia.
Después de ese tiempo, tienen aproximadamente 6 meses para solicitar un plan complementario de Medicare. Esto es cuando una compañía de seguros no puede rechazar a una persona o cobrarle primas más altas en función de su estado de salud.
Después de este tiempo, las compañías de seguros en su mayor parte pueden cobrar más por el seguro Medigap. Es por eso que Medicare insta a las personas a tomar decisiones cuidadosas sobre los planes complementarios de Medicare Advantage versus Medicare.
Sin embargo, a veces puede recuperar los derechos de emisión garantizados cuando tiene el mismo proceso de selección que el período de inscripción abierta de su suplemento original de Medicare.
Esto incluye si determina dentro de los primeros 12 meses que un plan Medicare Advantage no es para usted, si el plan Medicare Advantage dejó de funcionar donde vive o si se mudó fuera del área de servicio de su plan Medicare Advantage.
¿Qué es Medicare Advantage?
También conocida como Medicare Parte C, Medicare Advantage es un tipo de opción de seguro privado disponible a través de Medicare. Estos planes son un paquete de cobertura que incluye:
- Medicare Parte A, o cobertura de hospitalización o internación
- Medicare Parte B, o cobertura de suministros y servicios médicos
- Medicare Parte D, o cobertura de medicamentos recetados
Algunas personas encuentran que agrupar estos servicios en un pago mensual es más fácil de entender y, a veces, más rentable. No puede tener un plan Medicare Advantage y Medigap: debe elegir uno u otro.
Puede unirse a Medicare Advantage después de los 65 años y después de haberse inscrito en Medicare Parte A y B. Si tiene una enfermedad renal en etapa terminal (ESRD), generalmente solo puede unirse a un plan especial de Medicare Advantage llamado Plan de Necesidades Especiales (SNP))
Sin embargo, si se unió a Medicare Advantage antes de tener ESRD, generalmente puede mantener su plan.
Ventajas de un plan Medicare Advantage
- Los planes Medicare Advantage pueden cubrir algunos servicios que Medicare tradicional no cubre, como los programas de visión, dental o de bienestar.
- Estos planes pueden ofrecer paquetes diseñados para personas con ciertas afecciones médicas crónicas que necesitan servicios particulares.
- Estos planes incluyen cobertura de medicamentos recetados.
- Los planes Medicare Advantage pueden ser menos costosos si una persona solo necesita ver la lista de proveedores médicos aprobados en un plan Medicare Advantage. Esta es la razón por la cual los planes Medicare Advantage son comúnmente planes HMO, PPO o de tarifa privada por servicio.
Desventajas de un plan Medicare Advantage
- Algunos planes pueden limitar los médicos que puede ver, lo que podría resultar en gastos de bolsillo si visita a un médico que no está dentro de la red.
- Algunas personas que están muy enfermas pueden encontrar que Medicare Advantage es muy costoso debido a los costos de bolsillo y la necesidad de consultar a proveedores que no son elegibles para un determinado plan.
- Es posible que algunos planes no estén disponibles en función de la ubicación geográfica de una persona.
La elección o la ausencia de ella suele ser la razón por la que a una persona le gusta o no un plan Medicare Advantage.
Las compañías de seguros generalmente limitan la cantidad de proveedores como un ahorro de costos. Si una persona descubre que comienza a necesitar ver a muchos especialistas, Medicare Advantage puede comenzar a ser una opción menos atractiva.
¿Qué es medigap?
El seguro complementario de Medicare (Medigap) es una póliza de seguro de una aseguradora privada que ayuda a respaldar algunos de los costos que Medicare tradicional no cubre. La cobertura de Medigap puede incluir costos como coseguro, deducibles y copagos.
Una póliza Medigap es un complemento de los beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare. Todavía pagará su prima de la Parte B de Medicare, así como una prima de Medigap.
A menos que una persona haya comprado su plan Medigap antes de 2006, los planes disponibles no cubren medicamentos recetados. También necesitará la Parte D de Medicare si desea cobertura de medicamentos recetados.
Las políticas de Medigap están estandarizadas. Esto significa que puede elegir entre varias políticas que son esencialmente las mismas en todo el país. Sin embargo, las compañías de seguros pueden cobrar diferentes precios por las pólizas Medigap, por lo que vale la pena darse una vuelta.
Puede comprar una póliza Medigap durante el período de inscripción abierta de 6 meses que ocurre después de cumplir 65 años y haberse inscrito en la Parte B de Medicare. Si no se inscribe en este momento, las compañías de seguros pueden aumentar las primas mensuales.
Algunos estados requieren que las compañías de seguros vendan al menos un tipo de póliza Medigap a los menores de 65 años que califican para Medicare. Es posible que otros estados no tengan planes Medigap disponibles para los menores de 65 años que tienen Medicare.
Ventajas de un plan Medigap
- Los planes Medigap están estandarizados, lo que significa que si se muda, aún puede mantener su cobertura. No tiene que encontrar un nuevo plan, como suele hacer con Medicare Advantage.
- Los planes pueden ayudar a complementar los costos de atención médica que Medicare no paga, lo que reduce la carga financiera de atención médica de una persona.
- Si bien los planes Medigap a menudo pueden costar más por adelantado que los planes Medicare Advantage, si una persona se enferma gravemente, generalmente pueden reducir los costos.
- Los planes Medigap generalmente se aceptan en todas las instalaciones que aceptan Medicare, lo que los hace menos restrictivos que los planes Medicare Advantage.
Desventajas de un plan Medigap
- Los planes de Medigap requieren el pago de una prima de seguro adicional, lo que puede ser confuso para algunas personas.
- La prima mensual generalmente es más alta que Medicare Advantage.
- El Plan F, uno de los planes Medigap más populares, cubre la mayoría de los gastos de bolsillo. Desaparecerá en 2020 para los nuevos beneficiarios de Medicare. Esto puede afectar la popularidad de los planes Medigap.
Consejos para elegir un plan de Medicare
- Use sitios como Medicare.gov para comparar los precios de los planes.
- Llame al departamento de seguros de su estado para averiguar si un plan que está considerando ha tenido quejas en su contra.
- Hable con sus amigos que tienen Medicare Advantage o Medigap y descubra qué les gusta y qué no les gusta.
- Póngase en contacto con sus proveedores médicos preferidos para averiguar si aceptan un plan Medicare Advantage que está evaluando.
- Evalúe su presupuesto para determinar cuánto puede razonablemente pagar mensualmente.
La comida para llevar
Los planes Medicare Advantage y Medigap son partes de Medicare que potencialmente pueden hacer que la cobertura de salud sea menos costosa.
Si bien elegir uno u otro generalmente requiere un poco de investigación y tiempo, cada uno tiene el potencial de ahorrarle dinero en costos de atención médica si surge la necesidad.
Si no está seguro por dónde comenzar, llame al 1-800-MEDICARE, donde los representantes del gobierno pueden ayudarlo a encontrar los recursos que necesita.
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