Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) requieren que las compañías de seguros ofrezcan planes estándar. Esto significa que el Plan K ofrece la misma cobertura en Tennessee que en California. Sin embargo, los planes no están estandarizados en términos de costo. Las compañías de seguros pueden cobrar diferentes cantidades para un plan Medigap.
Las compañías de seguros tienden a fijar el precio de sus planes Medigap utilizando uno de los tres modelos de fijación de precios:
- Edad alcanzada clasificada. Los afiliados pagan una prima que aumenta según su edad. Estas políticas suelen ser las menos costosas al principio si una persona las compra en un punto de entrada a Medicare a una edad temprana, y luego pueden ser muy costosas a medida que una persona envejece.
- Calificado por la comunidad. Las compañías de seguros no basan estos planes en la edad de una persona. Sin embargo, la prima puede aumentar con el tiempo, en relación con la inflación.
- Emisión de edad clasificada. También conocidos como planes con calificación de edad de entrada, los precios del plan están relacionados con la edad que tenía una persona cuando compró la póliza. La compañía de seguros puede aumentar la prima de la póliza en función de la inflación, pero no de la edad creciente de una persona.
Es importante preguntar cómo una empresa valora su plan. Esto le ayuda a tener una idea de si los costos de su plan pueden aumentar a medida que envejece. Algunos planes también ofrecen descuentos, como ser un no fumador o tener múltiples políticas con la empresa.
Los costos del Plan Suplementario K de Medicare varían según el estado y la compañía de seguros. Puede ingresar su código postal en el buscador de planes Medigap de Medicare para obtener una estimación de los costos promedio del Plan K. Los costos para 2020 en algunos estados fueron:
Costo promedio del Plan K de Medigap en varias ciudades
| Ciudad | Plan N prima mensual promedio |
|---|---|
| Charlotte, NC | $ 47 a $ 97 |
| Miami, Florida | $ 87 a $ 176 |
| Nueva York, NY | $ 64 a $ 75 |
| Seattle, WA | $ 87 a $ 264 |
| Topeka, KS | $ 50 a $ 112 |
Como puede ver, los costos promedio pueden variar significativamente según el lugar donde vive.
Según un artículo en el New England Journal of Medicine, las personas con un ingreso superior a $ 40,000 tienen más probabilidades de tener un seguro complementario original de Medicare y Medicare que aquellos con un ingreso inferior a $ 40,000 al año. Los autores de la revista dijeron que una razón potencial para esto es que los afiliados originales de Medicare tienen los ingresos para poder comprar la cobertura de Medigap y / o tener beneficios de salud para jubilados que complementan los beneficios de Medicare. Los afiliados originales de Medicare pueden tener mayores costos de desembolso personal que desean ahorrar mediante el uso de las pólizas Medigap.
¿Qué cubre el Plan Suplementario K de Medicare (Plan K de Medigap)?
Medicare requiere que los planes de Medigap estén estandarizados. Esto significa que cubren las mismas características en todo el país. Los ejemplos de lo que cubre específicamente el Plan K incluyen:
- Parte A coseguro y costos hospitalarios hasta 365 días después de que una persona agote sus beneficios de Medicare
- 50 por ciento del coseguro o copago de la Parte B de una persona
- 50 por ciento del costo de las primeras 3 pintas de sangre de una persona
- 50 por ciento de los costos de copago o coseguro de cuidados paliativos de la Parte A
- 50 por ciento del coseguro por atención en un centro de enfermería especializada
- 50 por ciento del deducible de la Parte A
El Plan K no paga algunos aspectos que otras políticas de Medigap pueden pagar. Los ejemplos incluyen el deducible de la Parte B, el cargo adicional de la Parte B y el intercambio de viajes al extranjero.
El límite de gastos de bolsillo para el Plan K de Medicare es de $ 5,880. Esto significa que una vez que pague su deducible anual de la Parte B (que es de $ 198 en 2020) y cumpla con el límite anual del Plan K, la póliza Medigap pagará el 100 por ciento de los servicios de la Parte B cubiertos por Medicare por el resto del año calendario.
Sepa que tres estados estandarizan sus planes Medigap de manera un poco diferente. Estos estados incluyen Massachusetts, Minnesota y Wisconsin.
¿Quién puede inscribirse en el Suplemento de Medicare (Medigap) Plan K?
Debe tener Medicare original para comprar un plan complementario de Medicare. Las compañías de seguros no pueden ofrecer planes complementarios de Medicare a las personas con Medicare Advantage.
Si tiene Medicare Parte A y Medicare Parte B originales, puede inscribirse en un plan Medigap. Además de la prima que paga por la Parte B, pagará una prima mensual por Medigap. No puede compartir una política con su cónyuge; cada uno debe tener su propia política.
El momento ideal para solicitar Medigap Plan K es durante la ventana de inscripción abierta de su Suplemento de Medicare. Esto comienza el primer día que su cobertura de la Parte B es efectiva y dura un período de 6 meses.
Durante el período de inscripción abierta de su Suplemento de Medicare, las compañías de seguros no pueden basar sus costos en condiciones preexistentes y una compañía no puede negarse a ofrecerle una póliza. De lo contrario, puede comprar una póliza en cualquier momento, pero la compañía de seguros puede requerir un examen médico primero y pueden negarse a cubrirlo.
Después de esta ventana, puede haber ocasiones en las que tenga derechos de "emisión garantizada" para comprar una póliza. Esto podría incluir si perdió la cobertura de su plan de salud anterior. Sin embargo, en este momento, es posible que deba responder preguntas sobre su historial de salud que podrían aumentar el costo del plan.
Algunos estados crean diferentes ventanas de inscripción. Los ejemplos incluyen California y Oregon. Tienen una ventana anual de 30 días para la inscripción adicional del Suplemento de Medicare. Puede solicitar información al Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) sobre la inscripción en el estado específico en el que vive.
¿Dónde puede comprar el Plan K del Suplemento de Medicare (Medigap)?
Medicare no exige que las compañías de seguros ofrezcan todos los planes. Si una compañía de seguros elige vender pólizas Medigap, debe ofrecer al menos el Plan A.
Si desea comprar un plan Medigap, tiene varias opciones:
- Visite Medicare.gov y busque los planes de Medigap disponibles en su estado. Verá una lista de posibles rangos de precios para la cobertura.
- Llame a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud. También conocida como SHIP, esta agencia ayuda a las personas con asesoramiento sobre los planes disponibles en su área.
- Llame o visite a un agente de seguros con una compañía de seguros de la que desea obtener un presupuesto para obtener una póliza Medigap.
Cuando se trata de las políticas de Medigap, vale la pena darse una vuelta. Debido a que la cobertura es la misma, tratar de obtener una póliza de menor costo puede ser útil. Solo recuerde preguntar cómo la compañía de seguros valora la póliza. Si la política está relacionada con la edad, es posible que deba considerar cómo podrían cambiar sus costos a medida que envejece.
Medigap cambia para 2020
A partir del 1 de enero de 2020, Medigap experimentó algunos cambios. Los planes Medigap ya no podían cubrir los costos deducibles de la Parte B. Esta nueva regla afectó a los planes Medigap C y F.
Aquellos que anteriormente tenían el plan antes del 1 de enero de 2020, podrían optar por conservarlo. Medicare también puede permitir que algunas personas que eran elegibles antes de 2020 para Medicare, pero que no estaban inscritas, compraran el Plan C o el Plan F. Sin embargo, aquellos que son nuevos en Medicare en 2020 no pueden comprar uno de estos planes.
Debido a que estos fueron algunos de los planes más populares con la cobertura más completa, los nuevos en Medicare tendrán más en cuenta al decidir comprar una de las otras opciones del plan.
La comida para llevar
El Plan K de Medicare es una opción del plan complementario de Medicare. Los costos varían según la ubicación geográfica, cuándo se inscribe y cómo la compañía de seguros fija el precio de la póliza. Si está interesado en este tipo de política, vale la pena darse una vuelta en línea, por teléfono o en persona.
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