Medicare tiene varias partes: Parte A, Parte B, Parte C y Parte D. También hay Medigap, que está compuesto por 10 planes entre los que puede elegir.
Original Medicare solo tiene dos partes: Parte A y Parte B.
Medicare se fundó en 1965 como un programa de seguro médico público para adultos mayores. Es administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
La principal fuente de financiamiento para la Parte A de Medicare son los impuestos sobre la nómina y los impuestos sobre los ingresos del Seguro Social. Es por eso que la Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas que han trabajado, o cuyos cónyuges han trabajado, durante al menos 10 años.
La Parte B y la Parte D se pagan principalmente con impuestos corporativos, de ingresos y de impuestos especiales, así como con las primas mensuales que pagan los beneficiarios. Medicare Parte B y Medicare Parte D son programas voluntarios y no están libres de costos mensuales.
¿Qué servicios cubre Medicare original?
Cobertura de la Parte A de Medicare
La Parte A de Medicare cubre servicios hospitalarios para pacientes hospitalizados, como:
- habitaciones semiprivadas
- comidas
- cuidado de enfermera
- medicamentos, servicios y suministros que necesita como paciente hospitalizado
- atención hospitalaria si participa en ciertos estudios de investigación clínica
La Parte A cubre los servicios para pacientes hospitalizados en este tipo de instalaciones:
- hospital de cuidados agudos
- hospital de acceso crítico
- hospital de cuidados a largo plazo
- centro de enfermeria especializada
- hospital de rehabilitación para pacientes hospitalizados
- hospital psiquiátrico (la atención de salud mental para pacientes hospitalizados tiene un límite de por vida de 190 días)
- atención médica en el hogar
- hospicio
Cobertura de la Parte B de Medicare
La Parte B de Medicare cubre servicios médicamente necesarios, como visitas al médico y atención preventiva. También cubre servicios de ambulancia, equipo médico duradero y servicios de salud mental.
La Parte B cubre el 80 por ciento de los costos de servicios aprobados por Medicare que usted recibe como paciente ambulatorio. También cubre algunos servicios que pueda necesitar en un hospital.
Algunos ejemplos específicos de servicios cubiertos por la Parte B de Medicare incluyen:
- atención médicamente necesaria proporcionada por su médico general o un especialista
- Visitas al médico que tiene como paciente hospitalizado en un hospital
- atención ambulatoria en el hospital, como tratamiento en la sala de emergencias
- transporte en ambulancia
- atención preventiva, como mamografías y otros tipos de exámenes de detección de cáncer
- la mayoría de las vacunas, incluidas las vacunas contra la gripe y la neumonía
- programas para dejar de fumar
- Exámenes de laboratorio, análisis de sangre y radiografías.
- equipo médico duradero
- cuidado de la salud mental
- algunos servicios quiroprácticos
- medicamentos intravenosos
- investigación clínica
¿Qué cubren las otras partes?
Cobertura de la Parte C de Medicare
La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es un seguro opcional que está disponible para los beneficiarios de Medicare que tienen partes A y B. Los planes de la Parte C legalmente deben cubrir al menos tanto como el Medicare original, así como extras como medicamentos para la vista, dentales y recetados.
Cobertura de la Parte D de Medicare
La Parte D de Medicare cubre medicamentos recetados. Es voluntario, pero se recomienda a los beneficiarios que obtengan algún tipo de cobertura de medicamentos recetados. Si decide que desea un plan Medicare Advantage Parte C, no necesita la Parte D.
Cobertura Medigap
Medigap (seguro complementario de Medicare) está diseñado para pagar algunas de las brechas en Medicare original. En realidad no es parte de Medicare. Por el contrario, se compone de 10 planes entre los que puede elegir (tenga en cuenta que un plan, el Plan F, tiene dos versiones). Estos planes varían en términos de disponibilidad, costo y cobertura.
¿Qué NO está cubierto por Medicare original?
Las dos partes de Medicare original fueron diseñadas para cubrir los servicios necesarios en hospitales y como paciente ambulatorio. Puede pensar que estas dos categorías cubren todos los servicios imaginables, pero no lo hacen. Por esa razón, siempre es importante verificar si los servicios o suministros que necesita están cubiertos por Medicare.
Algunas de las cosas que Medicare original no cubre incluyen:
- vacuna contra el herpes zóster (la Parte D cubre la vacuna contra el herpes zóster)
- acupuntura
- la mayoría de los medicamentos recetados
- cuidado de la visión
- cuidado dental
- cuidado de custodia (a largo plazo), como hogares de ancianos
- servicios o suministros que no se consideran médicamente necesarios
Cuales son los costos?
Costos de la Parte A de Medicare
La mayoría de las personas que son elegibles para Medicare también son elegibles para la Parte A sin primas. Lo más probable es que sea elegible para la Parte A sin primas si:
- Usted es elegible para los beneficios de jubilación del Seguro Social
- Usted es elegible para los beneficios de la Junta de Retiro Ferroviario
- usted o su cónyuge tenían un empleo gubernamental cubierto por Medicare
- es menor de 65 años pero ha recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario durante al menos 2 años
- Tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrópica (ELA)
Si no es elegible para la Parte A sin prima, puede comprarla.
Las primas mensuales de la Parte A oscilan entre $ 252 y $ 458, según la cantidad de impuestos de Medicare que usted o su cónyuge pagaron mientras trabajaban.
Por lo general, las personas que compran la Parte A también deben comprar y pagar las primas mensuales de la Parte B.
Costos de la Parte B de Medicare
En 2020, hay un deducible anual para Medicare Parte B de $ 198. La prima mensual generalmente cuesta $ 144.60, que es lo que paga la mayoría de las personas.
Sin embargo, si sus ingresos están por encima de cierta cantidad, también puede pagar una Cantidad de ajuste mensual relacionada con los ingresos (IRMAA). Medicare analiza los ingresos brutos que informó sobre sus impuestos de hace 2 años. Si su ingreso anual supera los $ 87,000 como individuo, su prima mensual puede incluir un IRMAA. Las personas casadas con ingresos combinados superiores a $ 174,000 también pagan primas mensuales más altas.
La Administración del Seguro Social le enviará una carta de IRMAA por correo si se determina que necesita pagar una prima más alta.
Parte C, Parte D y costos de Medigap
Medicare Parte C, Parte D y Medigap tienen costos variables según el condado, el código postal y el proveedor del plan que elija.
Estos planes se compran a través de compañías de seguros privadas, pero deben seguir las pautas federales. Por esa razón, hay límites en los costos asociados, como sus desembolsos máximos, deducibles y primas mensuales.
Por ejemplo, para Medicare Parte C, su límite anual máximo de bolsillo para proveedores dentro de la red es de $ 6,700. Si utiliza proveedores dentro y fuera de la red, su límite anual máximo de bolsillo es de $ 10,000.
Muchos planes de la Parte C tienen una prima de $ 0. Otros pueden llegar hasta $ 200 al mes, o más, que se suma a su prima mensual de la Parte B.
La prima básica nacional del beneficiario para la Parte D de Medicare es de $ 32.74. Sin embargo, este costo puede ser mayor en función de sus ingresos. Algunos planes de la Parte D también tienen un deducible de $ 0.
¿Cómo funciona el Medicare original?
Medicare requiere que use proveedores y proveedores aprobados por Medicare cuando busca atención médica. La mayoría de los médicos en los EE. UU. Aceptan Medicare, pero hay excepciones. Siempre es importante preguntar si su médico acepta Medicare cuando hace una cita.
Elegibilidad
Para ser elegible para Medicare original, debe ser ciudadano de los EE. UU. O residente permanente de los EE. UU. Que haya vivido aquí legalmente durante al menos 5 años consecutivos.
La mayoría de las personas son elegibles para Medicare cuando tienen 65 años o más. Sin embargo, hay excepciones. Algunas personas menores de 65 años son elegibles si ellos o su cónyuge han recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social o la Junta de Retiro Ferroviario durante al menos 24 meses.
Las personas que tienen ALS o ESRD también suelen ser elegibles para Medicare.
Inscripción
Puede inscribirse en Medicare en línea en www.segurosocial.gov. También puede inscribirse llamando al Seguro Social al 1-800-772-1213. Los usuarios de TTY pueden llamar al 1-800-325-0778. Si prefiere inscribirse en persona, puede hacerlo en su oficina local del Seguro Social. Llame primero para ver si se requiere una cita.
También puede buscar en línea la Parte C y la Parte D de Medicare, así como los planes Medigap.
Inscripción especial
Es posible que pueda presentar una solicitud tardía para Medicare original si esperó para inscribirse porque estaba empleado y tenía seguro médico. Esto se conoce como el Período de inscripción especial.
El tamaño de su empresa determinará su elegibilidad para la inscripción especial. Si reúne los requisitos, puede solicitar Medicare original dentro de los 8 meses posteriores a la finalización de su cobertura actual o para las partes C y D de Medicare dentro de los 63 días posteriores a la finalización de su cobertura.
Los planes de la Parte D se pueden cambiar durante los períodos especiales de inscripción si:
- te mudaste a una ubicación que no es atendida por tu plan actual
- su plan actual ha cambiado y ya no cubre su condado o área de código postal
- te mudaste dentro o fuera de un hogar de ancianos
¿Cómo elijo la cobertura adecuada para mí?
Determinar sus necesidades médicas actuales y anticipadas puede ayudarlo a crear una hoja de ruta para ayudarlo a elegir la cobertura. Considere los siguientes problemas cuando decida:
- Medicamentos con receta. Aunque la Parte D de Medicare es voluntaria, es importante tener en cuenta sus necesidades de medicamentos recetados. Registrarse en la Parte D, o en un plan Advantage que incluye medicamentos, puede ahorrarle dinero a largo plazo.
- Visión y necesidades dentales. Debido a que estos no están cubiertos por Medicare original, puede tener sentido comprar un plan que brinde esta cobertura.
- Presupuesto. Planifique su presupuesto mensual y anual previsto después de la jubilación. Algunos planes tienen primas mensuales bajas, lo que los hace atractivos. Sin embargo, estos planes a menudo tienen copagos más altos. Si tiene muchas citas médicas durante un mes promedio, sume cuáles serán sus copagos con un plan premium de $ 0 antes de comprar.
- Condiciones crónicas. Tenga en cuenta cualquier condición crónica conocida o una que se ejecute en su familia, así como los próximos procedimientos que sabe que serán necesarios. Si se siente cómodo usando médicos dentro de la red, optar por un plan Medicare Advantage podría tener más sentido para usted.
- Viaje. Si viaja mucho, optar por Medicare original más Medigap puede ser una buena opción. Muchos planes de Medigap pagan una gran parte de los servicios médicos de emergencia que pueda necesitar cuando viaja fuera de los EE. UU.
La comida para llevar
Original Medicare es un programa federal diseñado para brindar atención médica a estadounidenses mayores de 65 años y para aquellos con ciertas discapacidades menores de 65 años.
Muchas personas pueden asumir que Medicare es gratis, pero desafortunadamente, ese no es el caso. Sin embargo, hay opciones asequibles dentro de Medicare que pueden ajustarse a la mayoría de los presupuestos.
