¿Cómo se financia Medicare?
En 2017, Medicare cubrió a más de 58 millones de beneficiarios, y los gastos totales para la cobertura excedieron los $ 705 mil millones.
Los gastos de Medicare son pagados principalmente por dos fondos fiduciarios:
- Fondo fiduciario de Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fondo fiduciario de seguro médico suplementario (SMI)
Antes de profundizar en cómo cada uno de estos fondos fiduciarios paga por Medicare, primero debemos entender cómo se financian.
En 1935, se promulgó la Ley Federal de Contribuciones de Seguros (FICA). Esta disposición fiscal garantiza la financiación de los programas de Medicare y de la Seguridad Social a través de la nómina y los impuestos sobre la renta. Así es como funciona:
- De su salario bruto, el 6.2 por ciento se retiene para el Seguro Social.
- Además, el 1,45 por ciento de su salario bruto se retiene para Medicare.
- Si trabaja para una empresa, su empleador iguala el 6.2 por ciento para el Seguro Social y el 1.45 por ciento para Medicare, para un total de 7.65 por ciento.
- Si trabaja por cuenta propia, pagará el 7.65 por ciento adicional en impuestos.
La provisión de impuestos del 2.9 por ciento para Medicare va directamente a los dos fondos fiduciarios que brindan cobertura para los gastos de Medicare. Todas las personas que trabajan actualmente en los Estados Unidos contribuyen con los impuestos FICA para financiar el programa actual de Medicare.
Las fuentes adicionales de financiación de Medicare incluyen:
- impuestos pagados sobre el ingreso del Seguro Social
- interés de los dos fondos fiduciarios
- fondos aprobados por el Congreso
- primas de Medicare partes A, B y D
El fondo fiduciario de Medicare HI proporciona principalmente fondos para la Parte A de Medicare. Según la Parte A, los beneficiarios están cubiertos por los servicios hospitalarios, que incluyen:
- atención hospitalaria
- cuidado de rehabilitación para pacientes hospitalizados
- cuidado en un centro de enfermería
- cuidado de la salud en el hogar
- cuidado de hospicio
El fondo fiduciario SMI proporciona principalmente fondos para Medicare Parte B y Medicare Parte D. En virtud de la Parte B, los beneficiarios reciben cobertura para servicios médicos, que incluyen:
- servicios preventivos
- servicios de diagnostico
- servicios de tratamiento
- servicios de salud mental
- ciertos medicamentos recetados y vacunas
- equipo médico duradero
- ensayos clínicos
Ambos fondos fiduciarios también ayudan a cubrir los costos de administración de Medicare, como la recaudación de impuestos de Medicare, el pago de beneficios y el tratamiento de casos de fraude y abuso de Medicare.
Aunque Medicare Parte D recibe algunos fondos del fondo fiduciario SMI, una parte de los fondos para Medicare Parte D y Medicare Advantage (Parte C) proviene de las primas de los beneficiarios. Para los planes Medicare Advantage en particular, cualquier costo no cubierto por los fondos de Medicare debe pagarse con otros fondos.
¿Cuánto cuesta Medicare en 2020?
Existen diferentes costos asociados con la inscripción en Medicare. Aquí hay algunos que notará en su plan de Medicare:
- Primas Una prima es el monto que paga para permanecer inscrito en Medicare. Las partes A y B, que conforman Medicare original, tienen primas mensuales. Algunos planes de Medicare Parte C (Advantage) tienen una prima por separado, además de los costos originales de Medicare. Los planes de la Parte D y los planes de Medigap también cobran una prima mensual.
- Deducibles Un deducible es la cantidad de dinero que paga antes de que Medicare cubra sus servicios. La Parte A tiene un deducible por período de beneficios, mientras que la Parte B tiene un deducible por año. Algunos planes de la Parte D y los planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos también tienen un deducible de medicamentos.
- Copagos Los copagos son honorarios por adelantado que paga cada vez que visita a un médico o especialista. Los planes Medicare Advantage, especialmente los planes de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) y la Organización de Proveedores Preferidos (PPO), cobran diferentes cantidades por estas visitas. Los planes de la Parte D de Medicare cobran copagos variados en función de los medicamentos que toma.
- Coseguro El coseguro es el porcentaje del costo de los servicios que debe pagar de su bolsillo. Para la Parte A de Medicare, el coseguro aumenta cuanto más tiempo use los servicios hospitalarios. Para Medicare Parte B, el coseguro es un monto porcentual establecido. La Parte D de Medicare cobra un coseguro o un copago por sus medicamentos.
- Máximos de gastos de bolsillo. Todos los planes de Medicare Advantage ponen un límite a la cantidad de dinero que gastará de su bolsillo; Esto se llama el máximo de desembolso. Esta cantidad varía según su plan Advantage.
- Costos por servicios no cubiertos por su plan. Si está inscrito en un plan de Medicare que no cubre los servicios que necesita, será responsable de pagar estos costos de su bolsillo.
Cada parte de Medicare tiene un conjunto diferente de costos, como se detalla anteriormente. Junto con los dos fondos fiduciarios que se han establecido para cada parte de Medicare, algunos de estos costos mensuales también ayudan a pagar los servicios de Medicare.
Costos de la Parte A de Medicare
La prima de la Parte A es de $ 0 para algunas personas, pero puede ser tan alta como $ 458 para otras, dependiendo de cuánto tiempo haya trabajado.
El deducible de la Parte A es de $ 1,408 por período de beneficios, que comienza en el momento en que ingresa en el hospital y finaliza una vez que haya sido dado de alta durante 60 días.
El coseguro de la Parte A es de $ 0 por los primeros 60 días de su hospitalización. Después del día 60, su coseguro puede variar de $ 352 por día para los días 61 a 90 a $ 704 para "reserva de por vida" días después del día 90. Incluso puede llegar hasta el 100 por ciento de los costos, dependiendo de la duración de su permanecer.
Costos de la Parte B de Medicare
La prima de la Parte B comienza en $ 144.60 y aumenta según su nivel de ingreso bruto anual.
El deducible de la Parte B es de $ 198 para 2020. A diferencia del deducible de la Parte A, este monto es por año en lugar de por período de beneficios.
El coseguro de la Parte B es el 20 por ciento del costo de su monto aprobado por Medicare. Esta es la cantidad que Medicare acordó pagarle a su proveedor por sus servicios médicos. En algunos casos, también puede deber un exceso de carga de la Parte B.
Costos de la Parte C de Medicare (ventaja)
Además de los costos de Medicare original (partes A y B), algunos planes Medicare Advantage también cobran una prima mensual para permanecer inscrito. Si está inscrito en un plan de la Parte C que cubre medicamentos recetados, es posible que también deba pagar un deducible, copagos y coseguros por medicamentos. Además, usted será responsable de los montos de copago cuando visite a su médico o especialista.
Costos de la Parte D de Medicare
La prima de la Parte D varía según el plan que elija, que puede verse afectado por su ubicación y la compañía que vende el plan. Si se inscribe tarde en su plan de la Parte D, esta prima puede ser mayor.
El deducible de la Parte D también varía según el plan en el que se inscriba. El monto máximo deducible que cualquier plan de la Parte D puede cobrarle es de $ 435 en 2020.
Los montos de copago y coseguro de la Parte D dependen completamente de los medicamentos que está tomando en el formulario de su plan de medicamentos. Todos los planes tienen un formulario, que es una agrupación de todos los medicamentos que cubre el plan.
Costos del suplemento de Medicare (Medigap)
La prima de Medigap varía según el tipo de cobertura en la que se inscribe. Por ejemplo, los planes Medigap con menos afiliados y más cobertura pueden costar más que los planes Medigap que cubren menos.
Solo recuerde que una vez que se inscriba en un plan Medigap, algunos de los costos originales de Medicare ahora estarán cubiertos por su plan.
La comida para llevar
Medicare se financia principalmente a través de fondos fiduciarios, primas mensuales de beneficiarios, fondos aprobados por el Congreso e intereses de fondos fiduciarios. Las partes A, B y D de Medicare utilizan dinero del fondo fiduciario para ayudar a pagar los servicios. La cobertura adicional de Medicare Advantage se financia con la ayuda de primas mensuales.
Los costos asociados con Medicare pueden sumar, por lo que es importante saber lo que pagará de su bolsillo una vez que se inscriba en un plan de Medicare.
Para darse una vuelta por los planes de Medicare en su área, visite Medicare.gov para comparar las opciones cerca de usted.
