Visión general
Si está considerando jubilarse, nunca puede comenzar a planificar demasiado pronto. Es mejor comenzar a planificar al menos 3 meses antes de cumplir 65 años. Esto lo ayudará a tomar una decisión informada y evitará penalizaciones por faltar al período de inscripción.
¿Quién califica para la cobertura de Medicare?
Si se acerca a los 65 años o ya tiene 65 años o más, debe responder algunas preguntas básicas:
- ¿Es usted ciudadano o residente legal de los Estados Unidos?
- ¿Ha residido en los Estados Unidos por un mínimo de cinco años?
- ¿Ha trabajado al menos 10 años en un empleo cubierto por Medicare o ha contribuido el equivalente a través de impuestos de trabajo por cuenta propia?
Si respondió que sí a todas estas preguntas, califica para inscribirse en Medicare. Si no cumple con estos criterios, aún puede inscribirse en Medicare, pero tendrá que pagar una prima mensual.
Para la mayoría de las personas, Medicare Parte A (hospitalización) se le proporcionará sin cargo. La Parte B de Medicare (visitas al médico / atención médica) del plan tradicional de Medicare es un plan elegido.
Pagará una prima cada mes por la Parte B de Medicare. Si obtiene beneficios del Seguro Social, la Junta de Retiro Ferroviario o la Oficina de Administración de Personal, su prima de la Parte B se deducirá automáticamente de su pago de beneficios. Si no recibe estos pagos de beneficios, recibirá una factura.
Si está interesado en los Planes de Medicare Advantage (cobertura combinada) a través de la inscripción inicial o un cambio en la cobertura, tiene muchos factores a considerar. La clave es buscar un plan que satisfaga todas sus necesidades y se ajuste a su presupuesto.
Pagará primas mensuales más altas a cambio de gastos de bolsillo más bajos. En la mayoría de los casos, habrá deducibles y copagos para la mayoría de los servicios, productos y procedimientos médicos. Si elige la cobertura del Plan D (receta) de Medicare, también pagará una prima mensual.
¿Cuánto cuesta cada plan?
Cada plan de Medicare tiene diferentes ofertas y diferentes costos. He aquí un vistazo a los costos asociados con cada plan, incluidas las primas, los copagos y los gastos de bolsillo.
Medicare Parte A - Hospitalización
Para la mayoría de las personas, la Parte A se le proporcionará sin cargo. Si necesita comprar la Parte A, pagará hasta $ 437 cada mes.
El titular de la póliza de seguro (usted) debe pagar un monto deducible de $ 1,364 por cada período de beneficios.
Los copagos se basan en la cantidad de días de hospitalización.
Las tarifas de inscripción tardía pueden ser equivalentes al 10 por ciento de la cantidad de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.
No hay un desembolso máximo por la cantidad que paga.
Medicare Parte B - Visitas médicas / médicas
La mayoría de las personas pagan $ 135.30 cada mes. Algunos que están en un nivel de ingresos más altos pagan más.
El deducible es de $ 185 por año. Después de alcanzar su deducible, generalmente paga el 20 por ciento del costo de los servicios.
Puedes esperar pagar:
- $ 0 por servicios de laboratorio aprobados por Medicare
- $ 0 por servicios de atención médica a domicilio
- 20 por ciento del monto aprobado por Medicare para equipo médico duradero, como un andador, silla de ruedas o cama de hospital
- 20 por ciento para servicios ambulatorios de salud mental
- 20 por ciento para servicios hospitalarios ambulatorios
Las tarifas de inscripción tardía pueden ser equivalentes al 10 por ciento de la cantidad de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.
No hay un desembolso máximo por la cantidad que paga.
Medicare Parte C: planes Advantage (hospital, médico y medicamentos recetados)
Las primas mensuales de la Parte C varían según sus ingresos informados durante dos años, las opciones de beneficios y el plan en sí.
El monto que paga por los deducibles, copagos y coseguros de la Parte C varía según el plan.
Al igual que Medicare tradicional, los planes Advantage le hacen pagar parte del costo de los servicios médicos cubiertos. Su parte de la factura generalmente varía del 20 al 40 por ciento o más, dependiendo de la atención que reciba.
Todos los planes Advantage tienen un límite anual en sus costos de bolsillo por servicios médicos. El límite de desembolso promedio generalmente varía de $ 3,000 a $ 4,000. En 2019, el límite máximo de gastos de bolsillo es de $ 6,700.
Con la mayoría de los planes, una vez que alcance este límite, no pagará nada por los servicios cubiertos. Cualquier prima mensual que pague por la cobertura de Medicare Advantage no cuenta para el desembolso máximo de su plan.
Los costos pagados por la cobertura de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios (Parte D) no se aplican a su desembolso máximo.
Medicare Parte D - Medicamentos recetados
Las primas mensuales de la Parte D varían según el plan que elija y el área del país en el que vive. Pueden variar de $ 10 a $ 100 por mes. Las primas pueden ser más altas en función de sus ingresos declarados durante dos años antes de la inscripción.
El monto que paga por su deducible anual de la Parte D no puede ser más de $ 360.
Después de alcanzar un monto predeterminado en copagos, ha alcanzado el período sin cobertura, también llamado "el período sin cobertura". Según el sitio web de Medicare para 2019, una vez que usted y su plan hayan gastado $ 3,820 en medicamentos cubiertos, estarán en la brecha de cobertura. Esta cantidad puede cambiar de año en año. Además, las personas que califican para recibir ayuda adicional para pagar los costos de la Parte D, no caen en la brecha.
Durante el período sin cobertura, pagará el 25 por ciento por la mayoría de los medicamentos de marca y el 63 por ciento por los medicamentos genéricos. Si tiene un plan de Medicare que incluye cobertura en la brecha, puede obtener un descuento adicional después de que su cobertura se aplique al precio del medicamento. Haga clic aquí para obtener información actualizada sobre la brecha de cobertura.
Una vez que haya gastado $ 5,100 de su bolsillo, estará fuera del intervalo de cobertura y automáticamente a lo que se llama "cobertura catastrófica". Cuando tiene una cobertura catastrófica, solo juega una pequeña cantidad de coseguro (copago) por medicamentos cubiertos por el resto del año.
Las tarifas de inscripción tardía pueden ser equivalentes al 10 por ciento de la cantidad de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.
¿Cómo puede reducir los costos de Medicare?
Asegúrese de inscribirse durante el tiempo requerido para evitar posibles sanciones y solo elija la cobertura que cree que usará. Si toma pocos medicamentos recetados o toma medicamentos de bajo costo, es posible que no desee comprar cobertura de medicamentos recetados.
Ya sea que elija un plan de medicamentos recetados o no, solicitar versiones genéricas de medicamentos de marca también puede ahorrarle dinero.
Algunos programas a través de Medicare también pueden ayudarlo a pagar sus primas. Para calificar para los programas, debe:
- ser elegible para la Parte A
- tener un nivel de ingresos igual o inferior a las cantidades máximas por programa
- tener recursos limitados
Los cinco programas disponibles actualmente son:
- Programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB)
- Programa específico de beneficiarios de Medicare de bajos ingresos (SLMB)
- Programa de individuo calificado (QI)
- Programa de personas discapacitadas calificadas (QDWI)
- Programa de ayuda adicional para medicamentos recetados (Medicare Parte D)
Estos programas pueden ayudarlo a pagar las primas de la Parte A y la Parte B, y otros costos como deducibles, coseguros y copagos.
