- Si no desea usar Medicare, puede optar por no participar, pero puede perder otros beneficios.
- Las personas que rechazan la cobertura de Medicare inicialmente pueden tener que pagar una multa si deciden inscribirse en Medicare más adelante.
Medicare es un programa de seguro de salud público diseñado para personas mayores de 65 años y personas con discapacidades que cubre la hospitalización y otros costos médicos a tarifas gratuitas o reducidas.
La parte de hospitalización de Medicare, Parte A, comienza automáticamente a los 65 años. Otros beneficios de Medicare requieren que se inscriba.
Si continúa trabajando después de los 65 años y tiene su propio seguro de salud o ha comprado su propio plan de salud fuera de Medicare, puede optar por rechazar el programa federal de salud; sin embargo, retrasar la inscripción agrega costos adicionales o sanciones en el futuro.
¿Es obligatorio Medicare?
Medicare es un beneficio federal que paga a través de impuestos durante sus años de trabajo. A los 65 años, o si tiene ciertas discapacidades, puede ser elegible para cobertura de salud a través de varias partes del programa de Medicare.
Si bien Medicare no es necesariamente obligatorio, se ofrece automáticamente en algunas situaciones, y puede tomar algún esfuerzo para optar por no participar.
¿Cuándo me inscribo en Medicare?
Las reglas para inscribirse en Medicare pueden ser confusas. Hay varias partes del programa, y cada una tiene reglas diferentes cuando se trata de inscripción.
Todos son elegibles para participar en Medicare a los 65 años o si desarrollan ciertas enfermedades o discapacidades. La forma de registrarse y cuándo puede optar por no participar depende del programa de Medicare.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Sus costos de Medicare variarán y dependerán de varios factores, como la cantidad de meses que trabajó, sus ingresos actuales, cuándo fue elegible por primera vez y dónde vive. Aquí hay una descripción general de los costos de Medicare en 2020.
Medicare Parte A
Medicare Parte A es la porción básica de hospitalización de Medicare. La mayoría de las personas califican para la Parte A de Medicare sin primas porque pagaron el programa a través de impuestos durante sus años de trabajo. Si no califica para la Parte A de Medicare "gratis", tendrá que pagar una prima mensual basada en los ingresos mientras esté inscrito.
Para 2020, el costo de la Parte A de Medicare incluye ambos:
- un deducible de $ 1,408 por cada período de beneficios
- primas que van desde gratis a $ 458 por mes según la cantidad de trimestres en su vida que trabajó y pagó los impuestos de Medicare
Las personas que tienen que pagar una prima por la cobertura de la Parte A pueden decidir que les gustaría comprar sus propios planes fuera de Medicare.
Hay varias maneras diferentes en que puede comenzar a recibir la Parte A de Medicare.
- Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB) cuando cumple 65 años o queda discapacitado, se inscribe automáticamente en la Parte A de Medicare.
- Si cumple 65 años y aún no ha recibido los beneficios del Seguro Social o RRB, puede inscribirse en Medicare dentro de los tres meses de su cumpleaños.
- Puede inscribirse más tarde, pero existen multas por inscripción tardía, según su situación.
Medicare Parte B
La Parte B de Medicare es la parte de Medicare que paga la atención médica ambulatoria, la atención domiciliaria y la atención de enfermería especializada. Tendrá que pagar una parte de su cobertura de la Parte B de Medicare, principalmente a través de una prima mensual basada en sus ingresos.
Para 2020, el costo de la Parte B de Medicare incluye:
- un deducible anual de bolsillo de $ 198
- primas mensuales a partir de $ 144.60 para 2020
Al igual que Medicare Parte A, hay algunas maneras en que puede comenzar a recibir Medicare Parte B.
- Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB) cuando cumple 65 años o queda discapacitado, se inscribe automáticamente en la Parte B de Medicare.
- Si cumple 65 años y aún no ha recibido los beneficios del Seguro Social o RRB, debe inscribirse en la Parte B de Medicare dentro de los tres meses de su cumpleaños.
- Puede inscribirse más tarde o rechazar la cobertura, pero puede haber sanciones según sus circunstancias.
Medicare Parte C
La Parte C de Medicare, también conocida como Medicare Advantage, es un producto de seguro privado que combina múltiples elementos de Medicare: la cobertura de hospitalización de la Parte A, los servicios médicos de la Parte B y, a veces, la cobertura de recetas de la Parte D. Estos planes varían ampliamente en costo y cobertura según la compañía que ofrece la cobertura y el lugar donde vive.
No es obligatorio inscribirse en los planes de la Parte C de Medicare. Es una opción inscribirse en uno de estos programas después de haberse inscrito en Medicare partes A y B. Solo puede inscribirse en Medicare Advantage durante ciertos períodos de inscripción.
Medicare Parte D
La Parte D de Medicare es la parte de Medicare que paga los medicamentos recetados. Este es un programa opcional, no es obligatorio y no está inscrito automáticamente. El costo de estos planes, que se ofrecen a través de compañías de seguros privadas, depende del plan que elija. Puede inscribirse en Medicare Parte D como su propio plan o a través de un plan Medicare Advantage.
Si bien la Parte D de Medicare no es obligatoria, si no cumple con el plazo de inscripción, puede incurrir en una multa permanente por inscripción tardía.
Planes Suplementarios de Medicare
Los planes complementarios de Medicare, o planes Medigap, son planes de seguro privados que se pueden usar para pagar su parte de los costos de Medicare. Estos planes varían según el costo y la cobertura, pero generalmente cubren deducibles, copagos y coseguros que puede tener que pagar por su cobertura de Medicare.
Puede inscribirse en los planes Medigap durante ciertos períodos de inscripción. Estos planes son opcionales, nunca se inscribe automáticamente y no hay sanciones por inscripción tardía. Sin embargo, si se inscribe después de su oportunidad de inscripción inicial, sus condiciones de salud se pueden usar para rechazar su cobertura.
¿Hay sanciones si no se inscribe en Medicare cuando es elegible?
Las sanciones por elegir no inscribirse en Medicare, o inscribirse tarde, pueden ser tan confusas como descubrir qué partes del programa son obligatorias. Los niveles de penalización por no inscribirse cuando es elegible por primera vez para Medicare, nuevamente, dependen del programa.
Parte A
Si elige no inscribirse en la Parte A de Medicare cuando sea elegible, se puede imponer una multa. Esta penalización depende de por qué elegiste no registrarte. Si simplemente elige no registrarse cuando era elegible por primera vez, su prima mensual, si tiene que pagar una, aumentará en un 10 por ciento por el doble de años que pasó sin registrarse. Por ejemplo, si esperó dos años para registrarse, pagará la multa por inscripción tardía durante cuatro años después de registrarse.
Parte B
La multa para la Parte B de Medicare es un poco diferente a la Parte A. Si elige no inscribirse en la Parte B de Medicare cuando sea elegible por primera vez, podría enfrentar una multa que durará mucho más que la multa para la Parte A.
La multa de la Parte B es el 10 por ciento de la prima estándar por cada período de 12 meses en el que no se inscribió, y tendrá que pagar esta multa mientras esté inscrito en Medicare. Por ejemplo, si esperó un año después de su período de inscripción inicial para inscribirse en la Parte B, el precio de su prima aumentará en un 10 por ciento durante el resto del tiempo que esté inscrito. Si esperó dos años para inscribirse después de su período de inscripción inicial, su prima aumentará en un 20 por ciento por el resto del tiempo que esté inscrito.
Parte c
La Parte C de Medicare (Medicare Advantage) es opcional y no tiene penalidades por sí sola, pero se pueden incluir penalizaciones por inscripción tardía en las partes de Medicare incluidas en su plan Medicare Advantage.
Parte d
La Parte D de Medicare no es un programa obligatorio, pero aún existen sanciones por inscribirse tarde. Si no se inscribe en la Parte D de Medicare durante el período de inscripción inicial, pagará una multa del 1 por ciento de la prima nacional básica del beneficiario multiplicada por la cantidad de meses que estuvo sin cobertura de la Parte D.
En 2020, la prima nacional de beneficiarios básicos es de $ 32.74 y cambia cada año. Si tiene que pagar la multa, el monto de la multa se redondeará a los $.10 más cercanos, y este monto se agregará a su prima mensual de la Parte D por el resto del tiempo que esté inscrito. Si no está de acuerdo con la multa que le imponen, puede solicitar una reconsideración, pero debe continuar pagando la multa junto con su prima. Su plan de medicamentos recetados puede cancelar su cobertura si no paga la prima o la multa.
¿Puedo evitar penalizaciones?
Hay algunas circunstancias especiales en las que puede inscribirse tarde en Medicare sin pagar multas. Después del período de inscripción inicial, puede inscribirse en programas opcionales durante períodos de inscripción especiales.
Si usted o su cónyuge continuaron trabajando después de cumplir 65 años y tuvieron seguro médico a través de su empleador, no tendrá que pagar una multa por la inscripción tardía en ninguno de los programas de Medicare.
A partir del mes posterior a la finalización de su empleo, o cuando finaliza el seguro grupal de su plan de salud de ese empleo, tiene un plazo de 8 meses para inscribirse en las partes A y B de Medicare sin penalización.
Los planes de salud para jubilados y COBRA no se consideran cobertura bajo el empleo actual, y no lo califican para un período de inscripción especial ni lo ahorran de multas por inscripción tardía.
También puede calificar para un período de inscripción especial para las partes A y B de Medicare y evitar multas por inscripción tardía si fue voluntario en un país extranjero durante su período de inscripción inicial.
¿Puedo rechazar Medicare por completo?
Medicare no es exactamente obligatorio, pero puede ser complicado rechazarlo. La inscripción tardía conlleva multas, y algunas partes del programa son opcionales de agregar, como Medicare partes C y D. Sin embargo, las partes A y B de Medicare son la base de Medicare, y rechazarlas conlleva consecuencias.
La Administración del Seguro Social supervisa el programa de Medicare y recomienda inscribirse en Medicare cuando es inicialmente elegible, incluso si no planea retirarse o usar sus beneficios de inmediato. La excepción es cuando todavía está participando en un plan de salud basado en el empleador, en cuyo caso puede inscribirse en Medicare tarde, generalmente sin penalización.
Si bien puede rechazar Medicare por completo, la Parte A, como mínimo, es gratuita para la mayoría de las personas y no le costará nada si elige no usarla. La disminución total de sus beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare es posible, pero debe retirarse de todos sus beneficios mensuales para hacerlo. Esto significa que ya no puede recibir los beneficios del Seguro Social o RRB, y debe pagar todo lo que ya recibió cuando se retira del programa.
¿El seguro adicional me protege de inscribirme tarde o no hacerlo?
Tener otra cobertura de seguro puede permitirle retrasar la inscripción en Medicare en algunos casos. En otros, también puede beneficiarle inscribirse en Medicare porque sus costos pueden ser más bajos.
Si tiene algún tipo de programa de seguro para jubilados de un antiguo empleador, también puede ser beneficioso inscribirse en Medicare. Luego, Medicare servirá como el primer o principal pagador de sus facturas médicas, y el plan grupal o de jubilación pagará los costos que Medicare no cubre. Esto podría reducir la parte que normalmente pagaría por los servicios de Medicare.
Sin embargo, es importante comprender los detalles de su cobertura de seguro para jubilados. Algunos planes para jubilados no cubren los costos incurridos si era elegible para Medicare y no se inscribió, y algunos planes de seguro para jubilados solo pueden pagar después de que haya alcanzado su desembolso máximo para Medicare.
La comida para llevar
- Medicare se compone de varios programas diferentes, cada uno con diferentes reglas para registrarse, costos y multas por inscripción tardía.
- Si continúa trabajando después de los 65 años y tiene un seguro de salud de su empleador, generalmente puede inscribirse en Medicare después de que finalice la cobertura de su empleador sin pagar una multa.
- Si elige comprar su propio plan de seguro de salud fuera del plan de un empleador cuando es elegible para Medicare, de todos modos puede ser mejor para usted inscribirse. La disminución total de Medicare es posible, pero deberá retirarse de sus beneficios del Seguro Social y pagar los pagos que ya haya recibido.
