¿Qué es un pagador secundario de Medicare?
Medicare puede trabajar con otros planes de seguro para cubrir sus necesidades de atención médica. Cuando usa Medicare y otro plan de seguro juntos, cada seguro cubre parte del costo de su servicio. El seguro que paga primero se llama pagador primario. El seguro que recoge el costo restante es el pagador secundario.
Por ejemplo, si tuviera una factura de rayos X de $ 100, la factura se enviaría primero a su pagador primario, quien pagaría el monto acordado por su plan. Si su pagador principal fuera Medicare, la Parte B de Medicare pagaría el 80 por ciento del costo y cubriría $ 80. Normalmente, usted sería responsable de los $ 20 restantes. Si tiene un pagador secundario, pagaría los $ 20 en su lugar.
En algunos casos, el pagador secundario podría no pagar todo el costo restante. Cuando esto sucede, recibirá una factura por el monto restante después de la cobertura del pagador primario y secundario.
Para muchos beneficiarios de Medicare, Medicare siempre es el pagador primario. Esto significa que a menos que reciba un servicio que no esté cubierto por Medicare, la factura irá primero a Medicare.
¿Por qué podría necesitar un pagador secundario?
Un pagador secundario puede ayudarlo a obtener aún más cobertura que la que ofrece Medicare. Si tiene un plan de salud de su empleador, es posible que tenga beneficios que Medicare no le ofrece. Esto puede incluir visitas dentales, exámenes de la vista, programas de acondicionamiento físico y más.
Los planes de pagador secundario a menudo vienen con su propia prima mensual. Pagará esta cantidad además de la prima estándar de la Parte B. En 2020, la prima estándar es de $ 140.60.
Sin embargo, incluso con este costo adicional, muchas personas encuentran que sus costos generales son más bajos, ya que sus costos de bolsillo están cubiertos por el pagador secundario.
Los pagadores secundarios también son útiles si tiene una estadía prolongada en un hospital o centro de enfermería. La Parte A de Medicare será su pagador principal en este caso. Sin embargo, si su estadía es superior a 60 días, hay un costo de coseguro de $ 352 por día. Un pagador secundario podría ayudar a cubrir este costo.
Además, la mayoría del seguro de pagador secundario ofrece cobertura para recetas. Esto significa que no necesitaría un plan separado de la Parte D de Medicare. Según los planes disponibles en su área, esto podría reducir sus costos de atención médica.
¿Cuáles son los pagadores secundarios comunes para Medicare?
Hay un par de situaciones comunes en las que podría tener un pagador secundario junto con Medicare. Por ejemplo, si aún tiene cobertura de seguro de su trabajo, beneficios militares u otra fuente, Medicare será el pagador primario y su otro seguro se convertirá en el pagador secundario. Las reglas para usar Medicare con cada tipo de seguro son un poco diferentes.
Aquí se explican algunos escenarios comunes:
Medicare y planes de atención médica patrocinados por el empleador
Si tiene más de 76 años y es elegible para Medicare pero aún no está jubilado, puede usar Medicare junto con el plan de salud de su compañía. El funcionamiento de Medicare con el plan patrocinado por su empleador depende del tamaño de su empresa. Medicare es generalmente el pagador secundario si su empleador tiene 20 o más empleados. Cuando trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, Medicare será el pagador principal.
Las mismas reglas se aplican a la cobertura patrocinada por el empleador que obtiene a través de un cónyuge. Por ejemplo, supongamos que ha estado recibiendo cobertura de salud a través del trabajo de su cónyuge en una empresa con miles de empleados. Cuando cumpla 65 años, puede seguir usando el plan provisto por el empleador de su cónyuge. Medicare será el pagador secundario porque su cónyuge trabaja para un empleador con más de 20 empleados.
Medicare también puede pagar en segundo lugar a veces, incluso si su empresa tiene menos de 20 empleados. Esto puede suceder si su empresa participa en lo que se conoce como un plan de empleadores múltiples con otras empresas u organizaciones. Si alguno de esos empleadores tiene más de 20 empleados, Medicare será el empleador secundario.
Medicare y COBRA
COBRA le permite mantener la cobertura de salud patrocinada por el empleador después de dejar un trabajo. Puede optar por mantener su cobertura COBRA por hasta 36 meses junto con Medicare para ayudar a cubrir los gastos. En la mayoría de los casos, Medicare será el pagador principal cuando lo use junto con COBRA.
Para poder utilizarlos conjuntamente con Medicare y COBRA, deberá estar inscrito en Medicare cuando comience su cobertura COBRA. Si se vuelve elegible para Medicare durante su cobertura COBRA, COBRA finalizará.
Medicare y FEHB
Los Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB) son planes de salud ofrecidos a empleados y jubilados del gobierno federal, incluidos miembros de las fuerzas armadas y empleados del Servicio Postal de los Estados Unidos. La cobertura también está disponible para cónyuges y dependientes. Mientras trabaja, su plan FEHB será el pagador principal y Medicare pagará el segundo.
Una vez que se jubile, puede conservar su FEHB y usarlo junto con Medicare. Medicare se convertirá en su pagador primario, y su plan FEHB será el pagador secundario. La cantidad que cubre su plan FEHB depende del plan, pero muchos planes cubrirán gastos de bolsillo y servicios adicionales.
Medicare y beneficios para veteranos
Puede usar los beneficios de sus veteranos junto con Medicare. Como veterano, tiene cobertura de atención médica a través de un programa llamado Tricare.
Una vez que cumpla 65 años, deberá inscribirse en Medicare para seguir usando su plan Tricare. Medicare y Tricare trabajan juntos de una manera única para cubrir una amplia gama de servicios. El pagador primario y secundario de los servicios puede cambiar según los servicios que reciba y dónde los reciba.
Por ejemplo:
- Tricare pagará los servicios que reciba de un hospital de la Administración de Veteranos (VA).
- Medicare pagará los servicios que reciba de un hospital que no sea de VA.
- Medicare será el pagador primario por los servicios cubiertos por Medicare y Tricare pagará el monto del coseguro.
- Tricare es el pagador primario por servicios no cubiertos por Medicare.
Medicare y compensación laboral
La compensación laboral siempre paga primero cuando la usa junto con Medicare. Esto se debe a que la compensación laboral es un acuerdo de que su empleador pagará los costos médicos si se lastima en el trabajo. A cambio, usted acepta no demandarlos por daños y perjuicios. Como su empleador acordó pagar, Medicare no pagará hasta que el monto del beneficio de la compensación de su trabajador se haya gastado por completo.
Sin embargo, a veces el caso de compensación de un trabajador necesita ser investigado o probado antes de ser aprobado. En este caso, Medicare actuará como pagador primario temporal. Cuando se aprueba su reclamo, la compensación del trabajador reembolsará a Medicare. También se le reembolsará cualquier coseguro o copago que haya realizado.
Medicare y Medicaid
Medicare siempre es el pagador principal cuando tiene Medicare y Medicaid juntos. Medicaid luego actuará como pagador secundario. La cobertura de Medicaid depende de su estado, pero la mayoría de los planes estatales cubrirán la mayoría de sus costos de bolsillo. En algunos estados, los planes de Medicaid también cubren algunos servicios que Medicare no cubre.
La comida para llevar
Puede usar otros planes de salud junto con Medicare. Generalmente, Medicare será el pagador primario y su plan de seguro adicional será el pagador secundario. Los pagadores secundarios pueden ayudar a cubrir los costos y servicios de bolsillo que Medicare no cubre. Su presupuesto y sus necesidades de atención médica pueden ayudarlo a decidir si un pagador secundario tiene sentido para usted.
