¿Cómo afectarán mis ingresos mis primas de Medicare?
La cobertura de Medicare se divide en partes:
- Medicare Parte A. Esto se considera un seguro hospitalario y cubre las hospitalizaciones en hospitales y centros de enfermería.
- Parte B de Medicare. Este es un seguro médico y cubre visitas a médicos y especialistas, así como transporte en ambulancia, vacunas, suministros médicos y otras necesidades.
En conjunto, las partes A y B a menudo se denominan "Medicare original". Sus costos para Medicare original pueden variar según sus ingresos y circunstancias.
Primas de la Parte A de Medicare
La mayoría de las personas no pagarán nada por la Parte A de Medicare. Su cobertura de la Parte A es gratuita siempre que sea elegible para recibir los beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario.
También puede obtener cobertura de la Parte A sin prima incluso si aún no está listo para recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social. Entonces, si tiene 65 años y no está listo para retirarse, aún puede aprovechar la cobertura de Medicare.
La Parte A tiene un deducible anual. En 2020, el deducible es de $ 1,408. Deberá gastar esta cantidad antes de que su cobertura de la Parte A se haga cargo.
Primas de la Parte B de Medicare
Para la cobertura de la Parte B, pagará una prima cada año. La mayoría de las personas pagará el monto de la prima estándar. En 2020, la prima estándar es de $ 144.60. Sin embargo, si gana más de los límites de ingresos preestablecidos, pagará más por su prima.
El monto de la prima adicional se conoce como un monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA). La Administración del Seguro Social (SSA) determina su IRMAA en función del ingreso bruto en su declaración de impuestos. Medicare utiliza su declaración de impuestos de hace 2 años.
Por ejemplo, cuando solicite Medicare en 2020, el IRS le proporcionará a Medicare sus ingresos de su declaración de impuestos de 2018. Puede pagar más dependiendo de sus ingresos.
En 2020, los montos de primas más altas comienzan cuando las personas ganan más de $ 87,000 por año, y aumenta a partir de ahí. Recibirá una carta de IRMAA por correo de SSA si se determina que necesita pagar una prima más alta.
Primas de la Parte D de Medicare
La Parte D de Medicare es la cobertura de medicamentos recetados. Los planes de la Parte D tienen sus propias primas separadas. El monto de la Prima de Beneficiario Base Nacional para la Parte D de Medicare en 2020 es de $ 32.74, pero los costos varían.
Su Parte D Premium dependerá del plan que elija. Puede usar el sitio web de Medicare para comprar planes en su área. Al igual que con su cobertura de la Parte B, pagará un costo mayor si gana más que el nivel de ingresos preestablecido.
Si sus ingresos son más de $ 87,000 por año, pagará un IRMAA de $ 12.20 cada mes además del costo de su prima de la Parte D. Las cantidades de IRMAA aumentan a partir de ahí a niveles más altos de ingresos.
Esto significa que si gana $ 95,000 por año y selecciona un plan de la Parte D con una prima mensual de $ 36.00, su costo mensual total será de $ 48.20.
¿Qué pasa con los planes Medicare Advantage?
El precio de los planes Medicare Advantage, o Medicare Parte C, varía enormemente. Dependiendo de su ubicación, puede tener docenas de opciones, todas con diferentes montos de primas. Debido a que los planes de la Parte C no tienen un monto de plan estándar, no hay grupos de ingresos establecidos para precios más altos.
¿Cuánto pagaré por las primas en 2020?
La mayoría de las personas pagará el monto estándar de su prima de la Parte B de Medicare. Sin embargo, deberá una IRMAA si gana más de $ 87,000 en un año determinado.
Para la Parte D, pagará la prima del plan que seleccione. Dependiendo de sus ingresos, también pagará un monto adicional a Medicare. Los montos de pago de las primas se desglosan en estos grupos de ingresos:
| Ingresos anuales en 2018: soltero | Ingresos anuales en 2018: casados, presentación conjunta | Prima mensual de Medicare Parte B 2020 (por mes) | Prima mensual de Medicare Parte D 2020 (por mes) |
|---|---|---|---|
| <$ 87,000 | <$ 174,000 | $ 144.60 | solo la prima de su plan |
| $ 87,000– $ 109,000 | $ 174,000– $ 218,000 | $ 202.40 | la prima de su plan + $ 12.20 |
| $ 109,000– $ 136,000 | $ 218,000– $ 272,000 | $ 289.20 | la prima de su plan + $ 31.50 |
| $ 136,000– $ 163,000 | $ 272,000– $ 326,000 | $ 376.00 | la prima de su plan + $ 50.70 |
| $ 163,000– $ 500,000 | $ 326,000– $ 750,000 | $ 462.70 | la prima de su plan + $ 70.00 |
| > $ 500,000 | > $ 750,000 | $ 491.60 | la prima de su plan + $ 76.40 |
Hay diferentes paréntesis para las parejas casadas que presentan una declaración por separado. Si esta es su situación de presentación, pagará los siguientes montos para la Parte B:
- $ 144.60 por mes si gana <$ 87,000
- $ 462.70 por mes si gana entre $ 87,000 y $ 413,000
- $ 491.60 por mes si gana> $ 413,000
Los costos de la prima de la Parte B se deducirán directamente de sus beneficios de la Junta de Retiro Ferroviario o del Seguro Social. Si no recibe ninguno de los beneficios, recibirá una factura de Medicare cada 3 meses.
Al igual que con la Parte B, hay diferentes paréntesis para las parejas casadas que presentan una declaración por separado. En este caso, pagará las siguientes primas por la Parte D:
- Solo la prima del plan si gana <$ 87,000
- La prima del plan más $ 70 si gana entre $ 87,000 y $ 413,000
- La prima del plan más $ 76.40 si gana> $ 413,000
Cuando tiene un IRMAA, Medicare le facturará mensualmente el monto adicional de la Parte D.
¿Cómo puedo apelar una IRMAA?
Puede apelar su IRMAA si cree que es incorrecto o si ha tenido un cambio importante en las circunstancias de la vida. Deberá comunicarse con el Seguro Social para solicitar una reconsideración. Puede solicitar una apelación si:
- Los datos del IRS enviados fueron incorrectos
- Modificó su declaración de impuestos y cree que SSA recibió la versión incorrecta
- Los datos enviados por el IRS están desactualizados
También puede solicitar una apelación si ha tenido un cambio importante en sus circunstancias financieras, que incluyen:
- Muerte de un cónyuge
- Divorcio
- Matrimonio
- Trabajando menos horas
- Retirarse o perder su trabajo
- Pérdida de ingresos de otra fuente.
- Pérdida o reducción de la pensión.
Por ejemplo, si estuvo empleado en 2018 y ganó $ 120,000, pero se retiró en 2019 y ahora solo está ganando $ 65,000 de los beneficios, puede apelar su IRMAA.
Puede completar el formulario de Monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos de Medicare - Evento que cambia la vida y proporcionar documentación de respaldo sobre sus cambios de ingresos.
Asistencia para participantes de Medicare que tienen ingresos más bajos
Las personas con ingresos limitados pueden obtener ayuda para pagar los costos de Medicare original y la Parte D. Los programas de ahorro de Medicare están disponibles para ayudar a pagar las primas, deducibles, coseguros y otros costos.
Hay tres programas principales de ahorro de Medicare, que se analizan con más detalle en las siguientes secciones.
Programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB)
Puede calificar para el programa QMB si tiene un ingreso mensual de menos de $ 1,084 y recursos totales de menos de $ 7,860. Para las parejas casadas, el límite es menos de $ 1,457 mensuales y menos de $ 11,800 en total. No será responsable de los costos de las primas, deducibles, copagos o montos de coseguro bajo un plan QMB.
Programa específico de beneficiarios de Medicare de bajos ingresos (SLMB)
Si gana menos de $ 1,296 al mes y tiene menos de $ 7,860 en recursos, puede calificar para SLMB. Las parejas casadas deben ganar menos de $ 1,744 y tener menos de $ 11,800 en recursos para calificar. Este programa cubre sus primas de la Parte B.
Programa de Calificación Individual (QI)
El programa QI también cubre los costos de la Parte B y es administrado por cada estado. Deberá volver a presentar una solicitud anualmente y las solicitudes se aprobarán por orden de llegada. No puede calificar para el programa QI si tiene Medicaid.
Si tiene un ingreso mensual de menos de $ 1,456 o un ingreso mensual conjunto de menos de $ 1,960, es elegible para solicitar el programa QI. Necesitará tener menos de $ 7,860 en recursos. Las parejas casadas deben tener menos de $ 11,800 en recursos.
Los límites de ingresos son más altos en Alaska y Hawai para todos los programas. Además, si sus ingresos provienen del empleo y los beneficios, podría calificar para estos programas incluso si gana un poco por encima del límite. Puede comunicarse con la oficina de Medicaid de su estado si cree que podría calificar.
¿Puedo obtener ayuda con los costos de la Parte D?
También puede obtener asistencia para pagar sus costos de la Parte D. Este programa se llama Ayuda adicional. Con el programa Ayuda adicional, puede obtener recetas a costos mucho más bajos. En 2020, pagará un máximo de $ 3.60 por medicamentos genéricos o $ 8.95 por medicamentos de marca.
Puede calificar para este programa si gana menos de $ 19,140 al año y tiene menos de $ 14,610 en recursos. Las parejas casadas que ganan menos de $ 25,860 al año y tienen menos de $ 29,160 en recursos también pueden calificar.
¿Qué hay de Medicaid?
Si califica para Medicaid, sus costos estarán cubiertos. No será responsable de las primas u otros costos del plan.
Cada estado tiene diferentes reglas para la elegibilidad de Medicaid. Puede usar esta herramienta del Mercado de Seguros de Salud para ver si puede calificar para Medicaid en su estado.
La comida para llevar
Puede obtener cobertura de Medicare sin importar sus ingresos. Manten eso en mente:
- Una vez que alcance ciertos niveles de ingresos, deberá pagar costos de primas más altos.
- Si su ingreso es superior a $ 87,000, recibirá un IRMAA y pagará costos adicionales por la cobertura de la Parte B y la Parte D.
- Puede apelar una IRMAA si sus circunstancias cambian.
- Si tiene un nivel de ingresos más bajo, puede obtener ayuda para pagar Medicare.
- Puede solicitar a través de la oficina de Medicaid de su estado programas especiales y asistencia de Medicare.
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